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股票基金累積資產 有訣竅

股票示意圖。記者杜建重/攝影
股票示意圖。記者杜建重/攝影

本文共1060字

經濟日報 記者 陳芝瑄

今年30歲的林小姐買了一間1,000萬的大樓新屋,貸款為600萬元,父母為他辦理30年的房貸、利率1.4%,但林小姐不希望因為房貸而忽略老年退休金的理財規劃,她預期65歲退休,因此找上銀行做財務規劃諮詢。林小姐目前月薪5萬,加上年終獎金年薪約有70萬元。

針對如何存退休金的部分,第一銀行表示,新購住房後,林小姐每月房貸本息繳款金額約2萬421元,以每月生活所需花費2萬元預估,林小姐每月可運用資金為1萬元,並加計每年年終約10萬元。

推薦

第一銀行建議林小姐結婚前,每月以1萬元定期定額投入以美國市場為主,或全球科技類產業為主的股票型基金,參與定期定額投資法「勢、不、可、檔」的成長節奏,在年輕的時候積極參與具長期成長趨勢的股票型基金,並以定期定額分批投入的方式分散風險,兼具成長與穩健的效果。

關於年終獎金的投資規劃,第一銀行則建議,在扣除必要支出、犒賞費用後,剩餘資金投入「e-First智能理財」系統,此系統為結合全球最具權威性投資公司-晨星公司研究成果與演算法,以符合林小姐的投資理財目的及需求,並結合適當的投資市場配置,讓林小姐的資產穩健的增值。

另外,第一銀行官方網站設有退休專區「樂活退休」也已正式上線,其中也特別導入「e-First智能理財」,除原有的「樂活退休規劃」外,還有獨創「樂齡退休月月領」投資計畫,讓客戶退休時每月有固定的現金收入,補足退休三大支柱,即社會保險、職業退休金、個人儲蓄與投資中個人儲蓄與投資的不足,進一步提高所得替代率。

第一銀行表示,林小姐結婚後,每月及年度的投資計畫則需加計先生及小孩的收入及產生的家庭支出,之後再進行調整及重新規劃即可。

而又該如何做資產配置,第一銀行則分為三部分,第一、以林小姐的年紀來看,距離退休仍有一段時間,理財資產配置有一簡單的計算法:「100減去年齡(30歲)=風險性資產的投資比例(70)」,所以建議林小姐可以將70%的資產投資於風險性較高、具長期趨勢的基金或股票上。第二、將剩餘的20%則放在固定收益類型的債券上。

第三、為避免在生活的過程中,難免會有不可預測的意外發生,也要規劃部分資金,即剩餘的10%來承作流動性及變現性高的存款商品,來因應突發狀況。

第一銀行表示,因林小姐較為年輕,故規劃70%可承作風險性較高的金融商品,若林小姐本身對股票市場有一定程度的了解,可以長期流入、當存股的方式持續的流入。

而若本身對於股市沒研究或不熟悉,仍建議以基金投資的方式,購買國內、境外股市,交由專業的基金經理人代為操作,並固定一段時間檢視績效及調整,達到累積資產的效果。

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