打開 App

  • 會員中心
  • 訂閱管理
  • 常見問題
  • 登出
notice-title img

💰 訂一年送$200 💰


▶ 數位訂閱限時加碼 ◀

讀新聞、享美食、搭 Uber

生活需求一次滿足!



不再提醒

複合債+多重資產基金 穩定息收

複合債+多重資產基金,穩定息收。 聯合報系資料照
複合債+多重資產基金,穩定息收。 聯合報系資料照

本文共1131字

經濟日報 記者 夏淑賢

童女士因退休在即,開始面臨如何選擇「勞保年金」與「勞工退休金(勞退新制)」的領取及運用方式抉擇,尤其她的勞退金個人專戶在她每月工資都自願提繳6%下,累積已有400萬元,選擇月領、一次領的利弊,以及相應的退休理財該如何規劃,才能讓退休生活財務狀況游刃有餘,童女士找上銀行財富管理部門協助。

童女士對勞保年金已確定擬採取月領,每月約領取2.6萬元,加上房租收入,每月基本生活費合計有6萬元;至於勞工退休金要一次領還是月領,有朋友勸她月領比較不用擔心錢一下花掉或不慎被騙,也有朋友認為一次領較能將資金活用於想要的投資標的,於是她把問題交給遠東銀行。

童女士的退休理財規劃建議
童女士的退休理財規劃建議

遠東銀行產品開發部資深協理高宇宏指出,退休人士當然可依照個人風險承受度進行股票相關投資,參與未來可能的資本增值機會。但童女士因為退休後可運用流動資金有限,且股票市場波動較大,為避免遭遇類似如2000年網路泡沫與2008年金融海嘯,波及股票價格大幅減損,建議童女士採取較穩健投資規劃。

高宇宏指出,檢視童女士的資產狀況,兩間房子房貸已清,一間自住、一間出租,定存新台幣200萬元。假設童女士今年65歲屆齡退休,依內政部公告「民國111年全國簡易生命表」的65歲平均餘命約為19年計算,勞工退休金採月領者,每月可領約2.5萬元,加上每月勞保年金與房租收入兩者合計6萬元,童女士每月可用資金共有8.5萬元,就一般退休生活水平算寬裕。

但高宇宏也點出,童女士這樣選擇的風險在於手邊僅有存款200萬元可供運用,且房地產變現不易,萬一退休期間因故急需大額支出,將是問題。

因此高宇宏建議童女士勞退金選擇一次領回400萬元,並將其投入新台幣計價的全球複合債券基金,預估配息率約6%,每月可領取基金配息約新台幣2萬元,另外將定存200萬元投入全球多重資產基金,預估配息率約4.5%,每月可領取基金配息約7,500元,則每月現金流合計可達8.75萬元,雖然相較「勞工退休金採月領」方案少了100元,但萬一因故突需大額現金支出時,可依所需將先前投入價值共計600萬元的全球複合債券基金與全球多重資產基金,進行部分贖回,比處分房地產機動彈性可應急。

另外,高宇宏表示,若童女士能承受匯率波動風險,另一建議是將定存改投入美元計價約20年到期的美國政府公債或高信評投資等級公司債,到期殖利率同樣約4.5%,雖然海外債多為每半年配息一次,但以長期規劃角度來看,每月仍提供約當新台幣7,500元的現金流入,與將定存投入全球多重資產基金所生的現金流相當,且因債券具持有到期若無發生違約事件即返還面額的特性,童女士更能掌握未來到期資金狀況。

規劃後童女士退休後每月約有8.75萬元可用,且價值600萬元的投資部位容易變現,如此則不論每月花用或是大額緊急預備金都無虞。

※ 歡迎用「轉貼」或「分享」的方式轉傳文章連結;未經授權,請勿複製轉貼文章內容

上一篇
債券型科技基金 養胖退休金
下一篇
利變終身險 滿足退休、照護需求

相關

熱門

看更多

看更多

留言

完成

成功收藏,前往會員中心查看!