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多重資產「投等債」基金 扮樂活靠山

多重資產「投等債」基金,扮樂活靠山。(彭博資訊)
多重資產「投等債」基金,扮樂活靠山。(彭博資訊)

本文共1121字

經濟日報 記者 夏淑賢

58歲名嘴莊女士最近萌生退休想法,儘管平常她就很留意投資理財,並且把保險盡量買好買滿,手上累積的資產已有上千萬元,如果加計65歲後可領取的勞保年金,65歲後每年的現金流入大約可有80萬元,但是莊女士希望退休生活品質仍可維持相對高水準,因此她找上銀行理財部門尋求協助。

莊女士年輕時常上電視談話性節目,算是風光的名嘴,當時她早早就買下一間台北市的有電梯的華廈房屋,現在房貸已經還清,而且她也把實支實付、癌症等各類醫療險種都投保,並透過職業工會投保勞健保,尤其她早年咬牙買的年金險,依保單條款從60歲起就終身給付每年50萬元,這筆錢尚可支持莊女士的基本生活需求。

另外,莊女士還有存款與投資黃金、股票等,合計手上資產約有1,700萬元,而她目前還有固定擔任兩個節目的與談嘉賓,預期等到兩年後、滿60歲退休,手上資產大約還會增加到約1,900萬元。考量自己名嘴身分,她希望退休後生活仍夠體面,所以請遠東銀行為其規劃退休理財。

莊女士的退休理財規劃
莊女士的退休理財規劃

遠東銀行產品開發部部長高宇宏指出,盤點莊女士名下資產,包括800萬元存款,預計兩年後退休增加至1,000萬元,以及價值約200萬元黃金、700萬元台股與相關投資。保險部分,莊女士醫療險準備充足,且65歲開始每月可領取勞保年金約2.5萬元,加上年金險每年可領50萬元,因此等莊女士滿65歲每年就有近80萬元固定收入。想要退休過體面生活,規劃重點是提高現金流入,因此建議調整其投資配置。

高宇宏表示,莊女士投資穩健,建議可趁黃金與台股近期相對高檔時先行出脫,避免價格大幅波動影響退休金部位風險。假設黃金與台股賣出後可拿回900萬元現金,加上現有800萬元存款,合計1,700萬元,建議將其中700萬元現金投資於台幣計價的「累積型全球多重資產基金」,追求未來可能的資本增值機會,同時假設「全球多重資產基金」長期平均年化報酬率為6%,則12年後有機會成長到價值1,400萬元左右。

其餘1,000萬元則建議投入同樣是台幣計價的「全球投資等級債券基金」,假設配息率約5%,每年可領取基金配息約50萬元,加上年金險每年領50萬元,如此則莊女士60歲退休後每年就有100萬元現金流入,等滿65歲後可領勞保年金,合計一年就有近130萬元收入,而現在起兩年內增加的200萬元存款,則建議不動、當緊急預備金。

高宇宏指出,債券為主的多重資產基金、投資等級債券基金,波動度遠低於股票基金或非投資等級債券基金,相對適合退休族群,雖仍有市場風險,但不須過度擔心,萬一有重大資金需求,還有價值1,700萬元的基金部位可贖回,以支應緊急需求,或是選擇將700萬元的「全球多重資產基金」轉換成配息級別,假設配息率約5%,每年可配息約35萬元,要過體面退休生活不是夢。

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