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退休前要精打細算 但人生不該只有存錢

提要

存錢不僅是為了退休

圖片來源:pixabay
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本文共1322字

專欄作家 雨果的投資理財生活觀

之前看了一篇文章,文裡提到,在20多歲存下的每1塊錢,透過投資複利,到了30歲能增值2倍,到了40歲可以增加到4倍,到了60歲可以增加到16倍。也就是說,投資的本金每10年可以增長一倍,20歲時所花掉的100塊錢,等同於花掉了60歲時的1600塊錢。

所以別以為年輕有本錢,現在盡情揮霍掉的以後可以再賺回來,你在20歲所花費掉的100元,那筆機會成本價值等同於40年後的1600元,不可謂少。為了能在適當的年紀如期退休且不擔心退休後的生活費用,退休前的花費確實應該要精打細算。

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文裡也提到,別把20~30年的黃金歲月都獻給房貸,辛苦買房,白天大多空蕩蕩,晚上父母加班,孩子也跟著在安親班加班。好不容易付清房貸,可以準備退休了,也錯過了孩子們只有一次的成長。

這句話很有道理,如果夫妻兩個人拼命的工作為的只是負擔一間房子的房貸,卻失去陪伴孩子的機會,試想你的孩子會怎麼想呢? 但又如果在退休的時候沒有一個可以安家立命的地方,可能也要面對年老沒有房東願意租房給高齡的退休族,租屋期間也需要面對常常搬家更換居住環境的困擾。

若有能力存到一筆頭期款,建議你在購買房子的時候,計算好購屋貸款能力,你每個月除了付房貸以外,還要有能力有多餘的錢繼續做投資,千萬不該讓房貸成為你唯一的一筆積蓄,這樣做的風險相當大。

很可能在未來還房貸的20-30年期間裡碰上緊急需要一大筆錢的需求,而被迫將房子賣掉,而且你在退休後很可能只存下了一間自住的房子,卻沒有任何能夠幫你產生現金收入的資產。

還有,別在社群媒體上與別人比較,現在的人常可以在社群媒體上看到朋友分享出遊或到餐廳吃美食的照片,很多人很容易因此受影響,一種"我也想要有的心態"很容易因此產生,往往就會造成你的花費超額,或是破壞你的存款計畫,這件事對於你的財務計畫會造成很大的影響。

如果你無法減少或盡量不用社群媒體,那就學習控制自己的物慾,不要被社群媒體上的照片所影響,購物的快樂是一時的,但受影響的財務計畫是長久的。

但人生不該只有工作與存錢,你其實也可以培養些不用花大錢且有益身心的興趣,打球、慢跑、騎車、畫畫、看書、寫作等,這些事情比起吃大餐、到KTV唱歌、去夜店、逛百貨公司,這些興趣可以伴隨你一生,越做越有成就感,帶來身心成長的快樂及健康。 或許這些技能有天還能為你帶來想不到的額外收入。

最後你應該要知道,別為了存退休金而犧牲了人生所應該擁有的。

雖然文裡鼓勵你盡量減少花費努力存錢,但人並非為了存錢退休而活著,如果60歲退休時確實存了一大筆錢可以安穩退休,但60歲以前的人生卻過得平平淡淡,犧牲掉所有旅遊、愛情、任何人生體驗的機會,那你這個人生似乎也白活了。

人存錢的目的有很多,退休金是長遠的幾十年計畫,常常你也會為了一件高價商品或旅遊而存錢,也可能是一個階段性的人生目標,譬如買房頭期款、一趟為期較長的海外旅遊、或是出國留學,又或是為了小孩與另一半存錢。

我會鼓勵你,只花"你認真思考過,真正覺得值得該花"的錢,人生中的遺憾越少,你的人生才更有意義,但在這過程,請盡量避免無意義的花費,提早為自己將來的退休需求做準備,不只是金錢,還有興趣也是,我自己也還在摸索中。

本文由《雨果的投資理財生活觀》授權轉載,原文請點此

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雨果以過去多年的生活理財經驗,分享日常生活中常見的理財與投資觀點,希望透過個案分享與議題討論的方式建立日常理財態度。

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