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爸爸給的1,800萬,拿來存0056年領90萬股息,30歲能安心退休?理財達人這樣做「輕鬆倒賺3%」

提要

想靠存股安心退休,多少錢才夠?樂活大叔施昇輝揭開輕鬆倒賺3%的方法!

圖/pixabay
圖/pixabay

本文共1926字

今周刊出版 作者: 施昇輝

最近收到一則網友的私訊,提到他剛滿30 歲,即將有一筆2,000 萬元入帳,問我是否靠存股領息,就能退休,然後可以開始享受人生了?

一般類似這種希望我幫他做個人理財規劃的私訊,我都不便提供任何建議,但這個案例吸引了我的注意,所以我跟他在網路上進行了一段對話。

一年90 萬元,夠用嗎?

他的想法是留下200 萬元,其他的1,800 萬元都拿去買0056。只要未來的股息殖利率至少維持5% 的水準,每年就可大約領到90 萬元。看來好像可以退休了!但他可能把問題想得太單純了。

首先,如果他已婚,且有小孩,又因此決定退休不工作,請問一年90 萬元怎麼夠過日子?更遑論可以「享受人生」了。

就算目前單身,也沒小孩,未來難道就沒有這些打算嗎?如果有,一年90 萬元肯定是不夠的。

以上屬個人隱私,所以我不宜問他,但我一定要問他的是:「你有買房嗎?有買保險嗎?」

他說什麼保險都沒買。這就是一個很大的風險,因為萬一他發生意外,或是生了重病,醫藥費就會花掉他很多錢,甚至一年90 萬元還不足以支應醫療費用喔!無論如何,一定會侵蝕掉一些他每年領到的股息。

不過,拿去買醫療險、意外險,甚至長照險,每年繳的保費還不算多,不致影響到他的生活品質。真正關鍵是他是否有自己的房子,而且繳清房貸了?

他說父親把房子留給他和姊姊,所以他認為「有自己的房子」。從這個回答來推測,無論是2,000 萬元,或是房子,看來可能是遺產,而且他和姊姊也都未婚。

我就問他:「難道你要和姊姊住一輩子嗎?或是未來姊姊會讓你住一輩子嗎?」

作為遺產的房子,最怕是由繼承人共同持分。他若結婚,難道妻子會願意跟先生的姊姊一起住嗎?或是姊姊結婚了,就算不跟他住,萬一姊姊先往生,姊夫繼承了姊姊的持分,請問還會繼續讓他住在裡面嗎?或許姊夫想處分房子,屆時他還是得去找房子住。這樣一年房租可能就花掉30 萬元,當然影響生活品質。

賺5% 股息殖利率,還2% 銀行利息,倒賺3%

絕大多數的人都不可能30 歲就有2,000 萬元,所以他當然會以為這樣就可以退休,不再工作了。

我給他最直接的建議是:「先去買房子,然後拿2,000萬元的一部分作為頭期款。」他跟我說,他住在中南部。我恭喜他,這樣房價好歹比大台北地區便宜一些。

假設他拿300 萬元作頭期款,應該可以買到1,500 萬元的房子,然後辦個30 年期的房貸。試問這樣做,一年可以領多少股息?付了房貸後,還能剩多少?

他的2,000 萬元用掉300 萬元,以及預留的200 萬元作生活緊急預備金,剩下1,500 萬元,以每年股息殖利率5%來算,一年可領75 萬元。

房屋總價1,500 萬元,扣掉頭期款300 萬元,剩1,200萬元分30 年攤還,等於每年要還40 萬元,再加利息用年利率2% 計算,需要24 萬元,總共64 萬元(當然爾後每年要還的總價款會遞減)。

股息領75 萬元,付房貸64 萬元,一年剩11 萬元,試問,這樣能退休、開始享受人生嗎?

我跟他分析完之後,他決定還是得好好努力工作。不過,他已經比很多人幸運了,至少在30 歲就有了2,000 萬元,因為這樣就有機會買房了。

我還勸他,買房之後,別急著還貸款。他可以用薪水去買0056,賺一年5% 的股息殖利率,然後還2% 的銀行利息,這樣還能倒賺3% 呢!

他不只幸運,也比很多年輕人務實,因為他的投資策略是「存股領息」,符合我一向鼓勵大家「慢慢賺、穩穩賺,才能久久賺」的投資理念,而不是希望透過賺價差來快速累積財富。我衷心希望,他未來不要因為股市熱絡,而動搖了他原先的策略。

如果你沒有這位網友的條件,真的別把「提早財富自由」當作目標。務實投資,總有一天能財富自由,因為畢竟大家未來壽命都很長,又何必急於一時呢?

如果你買了足夠支應你未來醫療所須的保險,也有屬於自己的房子,且貸款都已繳清,再加上子女都已教養完成,他們能夠獨立生活之後,還有2,000 萬元的現金,當然就可以退休了。如果你還年輕,不具備上述條件,2,000 萬元真的絕對不夠你退休!

本文摘自今周刊出版的《小資向錢衝!:樂活大叔的投資問答室,6步驟穩穩賺,賺久久!》

作者:施昇輝

已過花甲之年的樂活大叔。

畢業自台大商學系。退伍後,曾在《天下雜誌》和《商業周刊》擔任行銷企畫。29歲進入證券業,負責協助企業申請股票上市上櫃與募集資金。44歲毅然決定離開職場,當全職的股票投資人。53歲時出書分享投資心得,意外踏上暢銷作家之路。

因其簡單的佛系投資理念、單純化的投資經驗與心得,廣受投資大眾喜愛與推崇,媒體向來形容他為「理財達人」,他卻更喜歡別人稱呼自己為「樂活大叔」,傳播其溫暖以及正向的人生態度。「樂活」是其人生態度,「簡單」是其人生哲學,「分享」則是他的人生志業。

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成立於2012年。出版主題涵蓋:投資理財、商業管理、社會心理、健康人生、旅遊生活五大領域。

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