理財7步驟改變數百萬人，從100萬元到提早退休，沒有高薪和富爸爸也能中年財富自由

編按：作者年輕時曾賺進千萬卻很快破產，重新學習管理金錢，以「嬰兒學步致富法」再度致富，這一套反覆測試與實證的理財法，過去30年來指導數百萬人管理金錢、儲蓄、投資，建立其夢寐以求的人生。

千萬富翁並不是億萬富翁。一般人想要累積財富成為千萬富翁時，最大障礙之一就是對於有錢人外在觀感的錯誤認知，誤以為擁有100萬美元，就可以像亞馬遜創辦人貝佐斯一樣過生活。

千萬富翁並不是億萬富翁。

一般人想要累積財富成為千萬富翁時，最大障礙之一就是對於有錢人外在觀感的錯誤認知。他們誤以為擁有100萬美元，就可以像亞馬遜創辦人貝佐斯一樣過生活，擁有私人島嶼上的奢華豪宅、私人遊艇和噴射機。我們需要搞清楚一件事：千萬富翁和鉅富的億萬富翁的生活截然不同。千萬要事先想清楚這一點。

成為千萬富翁和成為傑夫．貝佐斯完全是兩碼子事。「嬰兒學步致富法」會幫助你成為千萬富翁，但不可能讓你成為億萬富翁。

執行嬰兒學步致富法的千萬富翁應該是像這樣：現年三十七歲的克林特和布蘭妮擁百萬美元淨資產。克林特在大學四年級時，接觸到嬰兒學步致富法。他母親當時在我這裡上課，把CD拿給他聽。克林特一聽到課程內容，內心就靈光一閃，從那時開始，他開始把債務視為財富的大敵。

克林特和布蘭妮很快展開了嬰兒學步致富法，他們立即剪掉了大學時辦的附贈免費T恤信用卡，還清了克林特4,000美元卡車貸款。畢業後，他們鎖定了克林特共計1.2萬美元的學生貸款，並開始在各自的專業領域（建築管理和工業工程）找到不錯的工作，兩人年收入加起來是8.4萬美元，但他們仍然帶著「意圖」選擇，專注如羚，犧牲了各種享受。僅僅六十天，他們就還清了學貸，無債一身輕。他們維持高度專注力，存好緊急儲備基金，接著開始投資。

克林特和布蘭妮沒有利用借來的錢，也沒有繼承半分遺產，而是按部就班執行嬰兒學步致富法。他們在三十七歲達標！實在太令人佩服了！這也符合我們多年來的見證：平均十七年內，一般人就能完成第四到第七步驟，並且成為千萬富翁。別忘了，這是從不計入遺產開始。

克林特和布蘭妮大白手起家、按部就班、避免負債且儲蓄和投資，現在才成為平民千萬富翁。現在把克林特和布蘭妮的生活方式和貝佐斯對照一下。他們在2012年買下了面積2,100平方英尺（約60坪）左右，三房兩衛的住宅，2015年還清了貸款。他們仍然自己修剪草坪、自己洗車，名下有三輛無貸汽車，兩輛2016年本田喜美和一輛2005年雪佛蘭。每當進行大型消費、計劃家庭度假活動，他們依然會設法尋找折價券代碼或優惠。

克林特和布蘭妮明白自己的狀況，很清楚他們現在和未來想要的生活樣貌。然而，我每週輔導的很多人一心想要成為平民千萬富翁，卻把千萬富翁和億萬富翁混為一談。沒錯，就是以為有了130萬美元，生活就能像貝佐斯一樣奢侈，但克林特和布蘭妮推翻了這個誤解！他們各自靠著建築和地毯製造的本業，打造了可靠的生活，不僅替退休打下基礎，還替家人留下穩固的經濟基礎。

本文摘自天下雜誌出版的《有錢人和你不一樣的致富紀律：改變數百萬人的理財7步驟，從累積第一桶金到提早退休，沒有高薪和富爸爸也可以財富自由》

作者：戴夫・藍西 Dave Ramsey

作者在80年代中期靠著買賣房地產，累積超過 400 萬美元的資產，但是因為財務過度槓桿化，很快就破產。他撐過絕望的財務困境，致力尋找穩健的理財方法，運用自身經驗創造了「嬰兒學步致富法」，接著還清債務、累積財富，再次擁有比當年破產前更高的資產。

1992年以來，他已經協助數百萬人重拾金錢的掌控權，將這一套理財方法應用於生活中，進而翻轉了人生。理財節目《藍西秀》（The Ramsey Show）已播出三十年，每週有超過1,800萬人在廣播、Podcast或在YouTube上收聽。

藍西也是美國暢銷書作家，著作的累積銷量超過2,000萬本。現為藍西方案顧問公司（Ramsey Solutions）執行長。

他研究超過1萬名千萬富翁，分析富人特有的行為和心態，提供「嬰兒學步致富法」七大步驟，跨越財務障礙，抵達致富終點。

步驟1 準備緊急儲備基金：人生總有突發事件，只要活著就遲早會遇到壞事，需要有一把保護傘。

步驟2 清償房貸之外的債務：最強大的財富累積工具就是本業收入，不再把錢拿去繳信用卡帳單、學貸和車子，才會有閒錢投資。

步驟3 建立充足的緊急儲備基金：運用於緊急手術、失業或汽車房屋維修等，避免又再次陷入債務困境。

步驟4 長期投資：富人只是普通的投資人，固定每個月、每年或每十年進行投資，能承受短期波動，不會計算市場時機或聽信股市名嘴意見。

步驟5 存妥兒女的學費：無法保證孩子必定會上大學或順利畢業，但自己一定會退休，在不犧牲退休金的前提下，不用學貸也可取得學位。

步驟6 節省利息，盡早還清房貸：67% 富人在12年內還清貸款，只要有機會就多還一點，可節省高額利息。

步驟7 過好沒有債務的人生。