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理財7步驟改變數百萬人,從100萬元到提早退休,沒有高薪和富爸爸也能中年財富自由

圖/pixabay
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本文共1986字

天下雜誌 作者:戴夫・藍西 Dave Ramsey

編按:作者年輕時曾賺進千萬卻很快破產,重新學習管理金錢,以「嬰兒學步致富法」再度致富,這一套反覆測試與實證的理財法,過去30年來指導數百萬人管理金錢、儲蓄、投資,建立其夢寐以求的人生。

千萬富翁並不是億萬富翁。一般人想要累積財富成為千萬富翁時,最大障礙之一就是對於有錢人外在觀感的錯誤認知,誤以為擁有100萬美元,就可以像亞馬遜創辦人貝佐斯一樣過生活。

千萬富翁並不是億萬富翁。

一般人想要累積財富成為千萬富翁時,最大障礙之一就是對於有錢人外在觀感的錯誤認知。他們誤以為擁有100萬美元,就可以像亞馬遜創辦人貝佐斯一樣過生活,擁有私人島嶼上的奢華豪宅、私人遊艇和噴射機。我們需要搞清楚一件事:千萬富翁和鉅富的億萬富翁的生活截然不同。千萬要事先想清楚這一點。

成為千萬富翁和成為傑夫.貝佐斯完全是兩碼子事。「嬰兒學步致富法」會幫助你成為千萬富翁,但不可能讓你成為億萬富翁。

執行嬰兒學步致富法的千萬富翁應該是像這樣:現年三十七歲的克林特和布蘭妮擁百萬美元淨資產。克林特在大學四年級時,接觸到嬰兒學步致富法。他母親當時在我這裡上課,把CD拿給他聽。克林特一聽到課程內容,內心就靈光一閃,從那時開始,他開始把債務視為財富的大敵。

克林特和布蘭妮很快展開了嬰兒學步致富法,他們立即剪掉了大學時辦的附贈免費T恤信用卡,還清了克林特4,000美元卡車貸款。畢業後,他們鎖定了克林特共計1.2萬美元的學生貸款,並開始在各自的專業領域(建築管理和工業工程)找到不錯的工作,兩人年收入加起來是8.4萬美元,但他們仍然帶著「意圖」選擇,專注如羚,犧牲了各種享受。僅僅六十天,他們就還清了學貸,無債一身輕。他們維持高度專注力,存好緊急儲備基金,接著開始投資。

克林特和布蘭妮沒有利用借來的錢,也沒有繼承半分遺產,而是按部就班執行嬰兒學步致富法。他們在三十七歲達標!實在太令人佩服了!這也符合我們多年來的見證:平均十七年內,一般人就能完成第四到第七步驟,並且成為千萬富翁。別忘了,這是從不計入遺產開始。

克林特和布蘭妮大白手起家、按部就班、避免負債且儲蓄和投資,現在才成為平民千萬富翁。現在把克林特和布蘭妮的生活方式和貝佐斯對照一下。他們在2012年買下了面積2,100平方英尺(約60坪)左右,三房兩衛的住宅,2015年還清了貸款。他們仍然自己修剪草坪、自己洗車,名下有三輛無貸汽車,兩輛2016年本田喜美和一輛2005年雪佛蘭。每當進行大型消費、計劃家庭度假活動,他們依然會設法尋找折價券代碼或優惠。

克林特和布蘭妮明白自己的狀況,很清楚他們現在和未來想要的生活樣貌。然而,我每週輔導的很多人一心想要成為平民千萬富翁,卻把千萬富翁和億萬富翁混為一談。沒錯,就是以為有了130萬美元,生活就能像貝佐斯一樣奢侈,但克林特和布蘭妮推翻了這個誤解!他們各自靠著建築和地毯製造的本業,打造了可靠的生活,不僅替退休打下基礎,還替家人留下穩固的經濟基礎。

本文摘自天下雜誌出版的《有錢人和你不一樣的致富紀律:改變數百萬人的理財7步驟,從累積第一桶金到提早退休,沒有高薪和富爸爸也可以財富自由》

作者:戴夫・藍西 Dave Ramsey

作者在80年代中期靠著買賣房地產,累積超過 400 萬美元的資產,但是因為財務過度槓桿化,很快就破產。他撐過絕望的財務困境,致力尋找穩健的理財方法,運用自身經驗創造了「嬰兒學步致富法」,接著還清債務、累積財富,再次擁有比當年破產前更高的資產。

1992年以來,他已經協助數百萬人重拾金錢的掌控權,將這一套理財方法應用於生活中,進而翻轉了人生。理財節目《藍西秀》(The Ramsey Show)已播出三十年,每週有超過1,800萬人在廣播、Podcast或在YouTube上收聽。

藍西也是美國暢銷書作家,著作的累積銷量超過2,000萬本。現為藍西方案顧問公司(Ramsey Solutions)執行長。

他研究超過1萬名千萬富翁,分析富人特有的行為和心態,提供「嬰兒學步致富法」七大步驟,跨越財務障礙,抵達致富終點。

步驟1 準備緊急儲備基金:人生總有突發事件,只要活著就遲早會遇到壞事,需要有一把保護傘。

步驟2 清償房貸之外的債務:最強大的財富累積工具就是本業收入,不再把錢拿去繳信用卡帳單、學貸和車子,才會有閒錢投資。

步驟3 建立充足的緊急儲備基金:運用於緊急手術、失業或汽車房屋維修等,避免又再次陷入債務困境。

步驟4 長期投資:富人只是普通的投資人,固定每個月、每年或每十年進行投資,能承受短期波動,不會計算市場時機或聽信股市名嘴意見。

步驟5 存妥兒女的學費:無法保證孩子必定會上大學或順利畢業,但自己一定會退休,在不犧牲退休金的前提下,不用學貸也可取得學位。

步驟6 節省利息,盡早還清房貸:67% 富人在12年內還清貸款,只要有機會就多還一點,可節省高額利息。

步驟7 過好沒有債務的人生。

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