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曾被房仲打槍「你買不起」她狠剪提款卡四年存300萬,27歲買人生第一間房:逼自己每月還5萬房貸

提要

27歲買下夢想宅 冰蹦拉:想要的生活自己創造

圖/pixabay
圖/pixabay

本文共2174字

經濟日報 理財周刊

文.林怡妏

「二十七歲買下人生第一間房」,這個決定對冰蹦拉來說不是為了追尋社會認可、被掛上「人生勝利組」頭銜,又或者給邁入三十歲的自己一個交代,那個初衷很簡單,是想給自己與母親一個安定的家。

冰蹦拉生長於單親家庭,小時候跟著母親到處租房、搬家,漂泊不定,對她來說「家」是安全感的來源,她想憑藉自己的雙手打造這份安全感。

「那時就非常堅定,我要買一間自己的房子,打造屬於自己的家。」因著這份憧憬,冰蹦拉從前期的儲蓄到後期的看房與買房都有清晰的目標與規劃。

買房不難 先想清楚「為什麼要買?」

「知道自己為什麼要買,非常重要,」冰蹦拉強調,「是因為覺得年紀到了應該成家、買房,還是因為你的另一半希望你應該有房?」冰蹦拉不鼓勵大家買房,她認為每個人想過的生活不一樣、不同階段有不一樣的人生規劃,「買房置產」不一定是最好的選擇。

「你可以試想,如果這筆資金拿來做其他運用,像是投資自己會不會有更好的回報?」她說,年輕族群還在摸索自己的職涯,也可能還有夢想,要創業、要出國讀書,如果買了房子,這些都得犧牲。釐清買房目的,可以避免自己被房貸綁住,失去生活的彈性與可能性。

此外,冰蹦拉認為,釐清買房目的還能幫助自己買到喜歡的房子。「很多人在做買房功課時,會問市場行情、聽別人說哪裡的房子好,但房子是你在住的,你應該先考量自己的需求。」她認為比起地段,房屋本身的機能性更為重要,「周圍的鄰里環境是不是你喜歡的、能不能符合自己的生活需求?內部格局、通風採光、窗外景觀,到大樓管理品質與鄰居生活習慣,才是買房時要考量的重點。」

避免以投資心態買房

她建議首購族應避免以投資心態買房,並在買房前仔細歸納出自己的需求,想想自己喜歡的居住環境中,需要具備哪些元素和條件,「許多人考量到未來的增值空間,會選擇蛋黃區或捷運出口周邊,但這些大區位一方面房價高昂,另一方面房子整體的機能與環境未必符合自身需求。」

她舉例,「2018年我選在未來前景不被看好,甚至不會有漲幅的的青埔,很多人都覺得瘋了!但其實距離高鐵很近,去台北只要半小時,搭機場捷運去桃園機場只需十五分鐘,開車到桃園、台北、新竹也方便,大眾運輸到位,但房價只要台北市的三分之一!還有許多公園、方正格局、採光,周圍都是全新雙語學校,是很適合生活的地方。」

冰蹦拉有感而發,選擇自己喜歡的房子,才能過上理想中的生活,那種滿足,會讓人心甘情願為生活努力打拚,她笑說,「我都跟朋友說我的房子會帶財,事實上是因為生活有了努力的目標,而讓人更加積極。」

二十七歲時冰蹦拉樂觀堅信自己會不斷成長,提升事業與收入,如今回首,她的信念已引領她實現夢想,她帶著三隻貓咪與丈夫住在自己打造的夢想宅。

剪掉提款卡 從月光族晉升有殼階級

你可能很難想像,身為理財購屋YouTuber、旅遊部落客,冰蹦拉曾是個名副其實的月光族,是直到開始規劃買房,才開始儲蓄理財。

「第一步,我狠下心剪掉自己所有的提款卡,讓自己不再亂花錢,」接著她學習歸納、整理自己的收入與現金流,每個月固定發薪水給自己,並強迫自己儲蓄,她靠著「零存整付」一點一滴存下自己的買房基金。

「當時我不懂投資,不想花冤枉錢。」冰蹦拉認為在沒有任何投資基礎之下,想要靠著投資賺到買房基金十分不切實際,與其把錢投入股市,不如用來學習投資知識。

除了努力儲蓄,冰蹦拉也積極拓展開源管道,透過廣告、聯盟行銷創造穩定且優渥的收入來源。

短短四年,冰蹦拉順利存到三百萬元的頭期款,在桃園青埔高鐵站附近買到第一間房,從月光族晉升有殼階級。

提高自備款 以投資養房貸

在房貸配置上,冰蹦拉分享,由於自由工作者的收入不穩定,因此她提高自備款,壓低貸款成數,避免發生現金流危機。初期,她預留三成月收入來支付房貸,隨著投資收入增加,她轉而利用股息來養房貸。

另外,她每個月固定轉一筆錢到房貸扣款帳戶,會比還款金額多一些,「一開始我的房貸利率大約1.76%,每個月還款金額大約四萬五千元左右,我都固定轉五萬元到房貸戶,遇到降息,也是轉相同的金額,今年碰上升息,就不會感受到通膨與升息帶來的房貸壓力。」

冰蹦拉提醒首購族在看房前,先確認自備款有多少、自備款與貸款成數,以及買房預算,她建議,資金充裕的族群可提高自備款,並善用銀行的寬限期,另外房貸配置最多不超過收入的三至四成,才能在不影響生活品質的前提下買房。

頻逛IKEA、看建案 尋找心中夢想宅

冰蹦拉從2015年開始看房,當時她年紀輕,曾被銷售人員當面打槍說:「你買不起!」

那次的經驗沒有讓冰蹦拉氣餒,反而激起她的買房鬥志,三年內,她看遍北、中、南各地建案,詳細記錄不同房型的格局與特色,看到喜歡的房子,她會在早上、晚上等不同時間點,重複看上許多次。

「我沒事就會去IKEA看他們的展示屋,感受不同的坪數配置,思考我需要幾房、幾廳,或需要多大的坪數,」除了做足功課,冰蹦拉也把握每一次看房機會,仔細向銷售人員討教,因此學到許多買房與裝潢的基礎知識,並藉由這個過程逐漸了解自己喜歡的房子應該具備什麼條件。

「有時去旅行,我會特別把民宿訂在有興趣的建案附近,去感受周圍環境是不是自己喜歡的,」冰蹦拉笑說自己簡直是在用談戀愛、找對象的方式找房子,她鼓勵讀者多去想像不同生活的可能性,並身體力行,親自去體驗,因為「你沒有辦法成為你沒有看過的人,也沒有辦法過你沒有體驗過的生活。」

※理財周刊1214期更多精采文章

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