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賺很多錢還是好焦慮?五個問題,測出你是否真的財務自由

提要

金錢焦慮靠賺錢根本沒用!靠五招達到財富自由才能緩解...

圖/pixabay
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本文共1939字

經濟日報 玩股網

文/玩股小博士

美國心理學會(APA)也研究發現,美國人有72%左右,在某些時候會感到金錢壓力,尤其是最近兩年經濟蕭條...

2020年疫情之後,大家財務壓力變得更大了,當全球央行大撒鈔,原本退休族,預計的投資年化報酬率,正常水準都是4-6%左右,正好都能高於通膨2%,還可以拿個4%來花用,怎料到美國2022年六月CPI年增率瞬間就衝到近9%?本來大家炒股、花錢開開心心的,突然股市開始下殺,貸款成本開始大幅提升,連股息都不夠用了。

再回頭看看台灣人的財務近況,顯然壓力也非常大,即便政府努力控制物價及原物料免關稅,面對低薪、高通膨的環境下,手上多的是房貸、車貸、信貸、卡債而已,另外稅金或勞健保費用也不斷調漲,因此,無論是20歲到50歲,似乎滿街都是月光族,哪像美國人這麼爽!

他們疫情期間的失業補助金,居然還比在職薪水高,但這有一個點是,美國物價通膨太過誇張,所以開銷支出也失控,而且政府通常都採取放任的態度,當然也沒有台灣這種控制物價的政府,房貸利率也讓他們壓力大到喘不過去來,最新的CPI年增率雖然已經控制到3%附近,但美國30年固定房貸利率卻已經高於7%,如果兩者數據成為常態,如果你是想買房的人,就代表每年投資報酬率要有10%,才能支應這些開銷及高度通膨,滿足實質購買力,這有多難?

所以美國心理學會(APA)也研究發現,美國人有72%左右,在某些時候會感到金錢壓力。尤其是最近兩年經濟蕭條,包含失業率、債務攀升、生活成本增加、意外支出,狀況更是嚴峻,大家都知道美國人很少在儲蓄的,原因是美國以消費帶動GDP,而美國家庭平均儲蓄率目前大約是3%左右,這也遠遠不及通膨消耗,難怪壓力越來越大,存錢根本就無法抗通膨啊!

金錢焦慮的副作用

心理狀態影響生理狀態,相由心生,這都是真的,而金錢焦慮會產生更大的生活壓力,導致更多的負能量。

根據美國心理學會調查,他們發現大家財務壓力只要變大,通常就會背負龐大恐懼感及負能量,進而導致失眠、體重大幅度增減、沮喪、焦慮、社交低落、健康疾病、關係困難,當經濟壓力大到無法承受,又要花更多錢在醫療費,也無法跟朋友正常社交,甚至家庭失和出現暴力,最後可能還會出現酗酒、自殘的情形,下面整理幾種主要的焦慮。

1.流行焦慮:這主要來自個人及大眾的差異,好比快時尚,大家買更多配件行頭,符合最新的流行,又好比自己投資績效穩健,但朋友介紹新的投資工具或ETF就馬上跟風,好像沒買到就就落伍了。

2.人際焦慮:當大家都在出國玩,如果沒有跟著去,至少也要在國內住個網美飯店,打卡一下,錢不夠就先刷卡支應。

3.生涯焦慮:每個年齡都有不同的人生階段,例如同學都買車了,我還在騎機車怎麼辦?身邊同齡朋友都買房了,我還在租房怎麼辦?

4.炫耀焦慮:當今社會大家要的就是光鮮亮麗,奢侈品就是最直接的火力展示,買個名錶或高級包包,甚至是進口跑車,這也是讓自己身陷最大焦慮的主因之一,原因是花費太過昂貴,並不實用,單純想讓人羨慕嫉妒,不過後續還款則會變成壓垮經濟的一根稻草,生活會越過越困頓。

如何降低金錢焦慮

1.思考金錢的意義:金錢存在目的,主要是為了「生活」,因此想過什麼樣的生活,就需要花費相對的金錢,如果有嚴重金錢焦慮,那麼第一步就是收斂一點,能省錢就盡量省錢,如此一來,生活壓力就能慢慢降低了。

2.認清想要或需要:前面提到奢侈品或者同儕活動,其實這些都不屬於必要的開銷,但每天的食衣住行,這就是不能省的支出,所以認清想要跟需要,把「需要」先放在前面,想要卻不一定要擁有的東西可以放在後面,就不會什麼都想買,時常花到透支或刷卡刷爆。

3.把錢當作資源:大部分的人,賺錢就是為了享受,或者買喜歡的東西,但平常卻沒有存多少預備金,其實金錢就是一種資源,在發生意外或出現想做的事情時,捉襟見肘的人遇到不得不花錢,通常都會焦慮爆棚,但如果手上有存一筆錢,或者金融資產,那麼這樣的焦慮當然就會降低許多。

4.投資建立計畫:手上如果只有現金一定會加速滅亡,在高通膨、低利率情況下,出現流行焦慮是毋庸置疑,有錢不知道怎麼辦,就會想花掉,因此建立一套長遠的投資計畫,就有其必要性,第一個是守住金錢及財富,第二個則有機會找到穩健被動收入,也不用擔心。

5.自己走自己的節奏:當大家都在投資創造穩定收益,這時候就要思考需要跟風嗎?好比大家都在投資ETF,但如果自己有一套穩定的獲利策略,那也不用跟著市場人云亦云,自己賺自己的錢就好,否則投資超過本身的能力圈或經驗值,很可能會賠上一屁股,甚至遇到詐騙集團被騙光財產,反而更焦慮。至於如何開始投資第一步?你可以參考下面的免費文章。

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