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不想再被帳單追著跑!31歲單親媽每月投資780元,17年後變78萬創業改變她一生

提要

致富心態靠耐心:單親媽每月僅台幣780元可投資,獲利卻改變她一生

曾是被錢追著跑的單親媽媽,她卻決心用小錢投資,專心投資一檔股票。取自Pexels
曾是被錢追著跑的單親媽媽,她卻決心用小錢投資,專心投資一檔股票。取自Pexels

本文共1946字

經濟日報 遠見雜誌

文/林士蕙

《致富心態》作者提倡的長期思維,小資族也能實現?單親媽媽潘妮,曾過著被帳單追著跑的日子。後來她決定,就算每月窮到只有台幣780元可投資,也得堅持。她選擇長期專注只投資一檔股票,最後在關鍵時刻,發現帳戶已滾出足夠應急的金額,就此改變她人生。自認非專家,她只投資一檔股,報酬為何能勝過大盤,還超越一些華爾街大戶?

2000年,當時31歲的美國單親媽媽潘妮·鮑爾謝巴爾(Penny Bowers-Schebal),每天過著被帳單追著跑的日子。在詢問投資專家建議後,她決定就算每個月只省得下微薄的25美元,約新台幣780元,也要積極投資。

潘妮的投資計畫,初期看勝算不多:一來她沒有太多股票專業知識、也沒錢雇用投資經紀人,更因為忙於工作與家庭兩頭燒,不可能有時間看盤。不過,她決定一切單純就好,選擇了每月定額投資25美元在美國家飾零售商家得寶(Home Depot)企業股票上,且將帳戶設定為「股利再投資(DRIP)」模式。

這個方式,會讓她投資的股票給出股利時,自動再將股利投入去購買同一間企業的股票。潘妮每月不再做其他理財規劃,就是無腦存25美元就好。

沒想到這個小投資,最後轉化為一筆可觀的資產。她在2017年決定創業做新娘婚紗銷售時,發現已可以從帳戶提領出2.5萬美元(約合新台幣78萬)當種子基金,不必去向銀行貸款。

自認非專家,她投資竟年均報酬13%勝大盤

原來,家得寶在2000至2017年間,股票歷經多次分割,而潘妮將股利又重新投資在家得寶股票上,還放大了獲利效果。估計年平均報酬率為13%,更勝美國S&P500大盤1957年以來,年均10.67%的報酬!

理財顧問彭巴斯(Douglas A. Boneparth)批評,潘妮靠一間企業股票打敗大盤的做法,有點靠幸運成分。只投資一間企業,通常風險相當大,他會建議沒有理財專業的人別這麼做,投資大盤ETF比較好。但他也坦承,若懂得投資一間長期營運穩定的企業,勝算會比較高。

別忘了,在2000年至2017年間,美國股市歷經兩次重大的股災,分別是2000年網路泡沫化與2008年次貸危機。這兩次危機,曾讓不少華爾街大戶資產瞬間化為烏有,更有人擔憂再也不會有股市榮景。

但是潘妮不變持續投資的做法,倒是呼應股神巴菲特,在2009年提示他朋友吉姆的故事:「1962年賣得最好的糖果棒,是士力架,今年也一樣。」

《致富心態》作者新書:別盲從外界話題,投資就該一如既往

《致富心態》作者豪瑟在新書《一如既往(Sam As Ever)》(天下文化出版)中分析,巴菲特這麼說,指的是不論市場如何變化,有一些事情始終沒變。投資應該別隨著股市話題殺進殺出。

「我從來不是什麼厲害的投資人,當初只是想要存一筆緊急預備金,但是這筆投資確實改變了我的人生。」潘妮受訪《CNBC》指出。

潘妮指出,她在保險業工作多年,近中年後,她更想要擁有自己的事業。2017年,她決定創業開婚紗店「Formality Bridal」時面臨了重大挑戰。她和再婚的丈夫,手上有的資產僅是一個鄉下小鎮農場,花了大錢翻修,收益僅勉強打平,更不足以提供資金讓潘妮開店。

好在,潘妮想起了她長期堅持儲蓄的投資帳戶,就領出2.5萬美元,在2018年買下第一間婚紗店的店面。免去一創業就得背貸款,還要跟銀行周旋的困境。

潘妮創業的理念是,她發現許多零售業者,手上有大批過季樣品禮服要銷庫存,她以便宜價格買下,再重新打理並用平價銷售。在她的聰明切入,與社群行銷後,這間店在一年內就獲利。

或許她投資股票成功是靠幸運,但潘妮在創業上,確實展現了長期思維。

「對我來說,事業慢慢成功比較好。」潘妮指出,即便第一間店很快賺錢,她也沒有大膽展店。每天都是精打細算過日子,她受訪《CNBC》表示,自己到現在,都有信心可馬上每天說出公司帳戶裡有多少收入,花多少錢。

再婚丈夫突然中風,她擴店為全家籌收入

在2021年,她再婚的丈夫突然中風無法繼續工作,全家得仰賴她的收入。同時她的顧客早就成長到可開第二間「Formality Bridal」門市。於是,潘妮買下一間廢棄的教堂,讓這些準新娘在試穿婚紗時體驗更好,果然大獲成功。

潘妮估計,她兩間店面在2024年的營收,可望達到100萬美元。而她現在每週只要工作25小時,日常營運工作交給其他員工,有更多空檔享受她在牧場的田園生活。潘妮表示對現在的生活已經很滿意。

其實,潘妮策略與《致富心態》作者豪瑟提倡的觀念有不少共通點。豪瑟強調長期投資的重要性,即使是少量投資也能積沙成塔,更強調複利的力量。看來,別認為自己閒錢少就不投資,專注於長期也能脫貧。潘妮的成功凸顯了,只要有耐心,就能實現財務自由。

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