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定期定額市場型ETF,提早退休!理財達人:優先選擇已開發國家

提要

好好理財 選擇適合自己的ETF

圖/pixabay
圖/pixabay

本文共2201字

經濟日報 聯經出版

作者:Marra

台灣現在上市的ETF 已經超過150 檔,從2013 年的十一檔成長14 倍到2023 年的155 檔。種類也從單純追蹤市場績效的ETF,演化到有高股息、槓桿型、債券型、期貨型等不同類型。

面對各式各樣的ETF,投資人現在面臨的問題轉變為「我該選哪一檔」,答案很簡單,年輕人想要長期定期定額ETF,優先選擇追蹤全市場的ETF;退休族群或想要領零用錢需求的人,可以考慮高股息型的ETF。

在先前的章節中,我們已詳細介紹過ETF 是在證券市場上交易的指數型基金。它的出現主要是為了解決人們在長期選股中會面對的挑戰。換句話說,如果無法持續打敗市場,不妨選擇跟市場報酬一樣就好,享受社會經濟持續成長的利益。基於這一核心思想,定期定額ETF 的投資者首要考慮的是選擇能夠複製市場報酬的ETF,然後根據自己的財務狀況調整投資金額。

對於某些特定的投資者,例如沒有固定薪資收入的退休族群,可能覺得長期持有且不輕易賣出的資產會帶來壓力。因此想要選擇能每年提供現金股利的投資,讓自己投資的比較自在。在這情境下,高股息的ETF 是一個不錯的選擇。

總結來說,若要考慮長期定期定額的ETF 策略,主要關注全市場和高股息這兩種ETF 即可。

定期定額市場型ETF,提早退休

定期定額市場型ETF 的策略,除了受到長期數據強力證明的良好報酬外(以台灣和美國的平均來看,約有7% 的報酬率),這也是一種非常適合投資新手首次嘗試的方法。

對於投資新手來說,選擇定期定額市場型ETF 具有以下的優勢:

1. 夠簡單:市場型ETFs 追蹤整體市場或主要指數,例如S&P500 或台灣50指數。對於新手來說,理解它們的組成和目標相對簡單。

2. 風險夠分散:市場型ETF 常投資在許多不同產業的股票中,這意味著風險分散。比起追蹤單一產業或原物料的ETF,市場型ETF 可以降低單一公司失敗所帶來的風險。

3. 長期績效:多數研究顯示,長期來看大部分的積極管理型基金無法持續打敗市場指數。因此,選擇追蹤整體市場的ETF可以是一個有利的策略。

4. 好適應:新手在剛開始時可能還不太確定自己的投資策略或風險承受能力,定期定額市場型ETF 提供了一個很好的起點,從這個過程中可以學會看股價的漲跌、理解保持耐心的重要性,未來還可以根據自己的需求和學習成果進行調整。

如何選擇市場型ETF?

優先選擇已開發國家

選擇市場型ETF 時,優先選擇已開發國家市場的ETF,如台灣、美國、日本等。

選擇市場型ETF 應該選報酬長期穩定且風險較低的地方。已開發國家的金融市場給了我們這樣的機會,它們的監管嚴格、公司治理健全,再加上資訊透明度高,這讓投資者能夠更加放心地投入資金。而這些國家的經濟基礎和增長動能也更堅實,意味著長遠看下去,投資這些國家的市場型ETF 會帶給我們持續、穩定的回報。

當我們談及追蹤已開發國家的市場型ETF,像是台灣、美國和日本,這些國家都有其獨特的優勢,對於投資者來說具有吸引力。以下是這三個國家的特點及其相應的好處。

ETF的追蹤指數要夠大夠分散

投資的市場型ETF,它的追蹤指數必須要涵蓋這個國家市場上最大的幾間上市公司,而且要橫跨不同的產業。首先,涵蓋國家最大的幾間公司確保了投資的資金被投入到該國經濟中最具影響力的企業,這些公司往往有強大的競爭優勢、良好的經營紀錄和健全的財務結構,因此具有較低的倒閉風險。

其次,橫跨不同產業的投資組合能夠抵消單一產業的經濟循環影響。當某一產業面臨衰退時,其他產業可能正在繁榮,這樣的多元化策略有助於平衡投資組合的整體表現,減少因某一產業不景氣而導致的巨大損失。

最後,多元化還能提供更多的投資機會。隨著市場環境和技術的變化,不同的產業或會在不同的時期展現出增長潛力,投資於橫跨各產業的市場型ETF 允許投資者抓住這些機會,獲取更加全面的報酬。

對於台灣、日本和美國,以下是這三個國家的主要追蹤指數,這些指數都涵蓋了各自國家的主要上市公司,且橫跨了不同的產業。

台灣:

「台灣加權股價指數(TAIEX)」是台灣的主要指數,涵蓋台灣股票交易所上市的所有公司。「台灣50 指數」涵蓋了台灣股票市值最大的五十家公司。

日本:

「日經225 指數(Nikkei 225)」五十是日本的代表性指數,涵蓋了東京證券交易所上市的二百二十五家選定公司。「東證股價指數(TOPIX)」包括東京證券交易所的所有上市公司。

美國:

「S&P 500」涵蓋了美國最大的五百家上市公司,廣泛地反映了美國大型企業的經濟活動。

「道瓊工業指數(DJIA)」雖然只涵蓋30 家大型企業,但這些企業是各產業的領頭羊,因此DJIA 也被認為是美國經濟的一個重要指標。「納斯達克指數(NASDAQ Composite)」涵蓋了納斯達克交易所上市的所有公司,尤其偏重於科技公司。

本文摘自聯經出版的《好好理財:善用記帳╳ETF投資,打好與金錢的關係,提早十年完成夢想》

作者:Marra(林品均/草莓老大)

軟體工程師、IG 好好理財主編,政大財務管理系畢業。

2019年嘗試在IG分享理財筆記,一年內超過10萬追蹤,目前累積24萬名追蹤。

2023年獨自開發ETF精選神器app,首週即成為財經排行榜第一名。

擅長用簡單的圖像跟文案內容,將投資理財的知識變得很簡單。

追蹤者常稱其為草莓老大,名稱來自於創造的App中icon是一顆草莓。

為什麼選草莓?因為剛好就是股市漲跌的顏色。

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聯經出版事業股份有限公司,為聯合報系旗下第一家出版社,秉持著傳承知識,促進文化發展的理念,以各類型優質內容為出版方向。定位為綜合性出版社,創立以來已累積出版圖書雜誌萬餘種,涵蓋範圍包括:人文、社會科學、中外文學、藝術、語言學習、商業趨勢、生活保健、心理勵志、旅遊、飲食、兒童讀物等。

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