賺再多錢也沒自由？他白手起家身價逾億戳破高薪族盲點「時間花在工作報酬，而非打造人生財富」

編按：作者是GoodWhale共同創辦人暨執行長，當家人欠債3000萬，他只能帶刀上門找黑道，剁手宣誓必定還清。從理債到理財，他學會理性計算的系統化投資法，讓身價破億。

作者： Will 黃士豪

所以我們要做的是，打造一個屬於自己的財務系統。

在一開始就能藉由這個系統徹底改變自己與錢的關係，不管是你看待錢的視角，以及在你看到金錢、擁有金錢時，能幫助你真正擺脫稀缺的恐懼，也能知道自己如何使用它，並且讓它幫助你創造出最棒的體驗。

也就是說：在打造系統之前，你要先知道系統最終為何服務。讓我很直接地定義何謂人生財富—你的財富是你能體驗多少，而不是你擁有多少。

這個定義對於金錢的創造極其重要，只要理解這點，我們就能擺脫對「有錢」的過度執著、以及對於「窮困」的過度恐懼，讓你跟金錢的關係逐步恢復到健康狀態。

什麼是健康的關係狀態？以我自己與女兒的關係為例，對於我的女兒而言，跟爸爸的關係，除了不應該是父女反目成仇、討厭爸爸；也不應該親密到一想到明天上學看不到爸爸，就難過到睡不著覺。健康的關係是在爸爸身邊時，能好好享受爸爸在一起的時光；爸爸不在身邊時，也能因為知道爸爸支持她，所以能放手去做自己喜歡做的事情，而不是整天捨不得、哭哭啼啼找爸爸。

把這樣的親子關係拿來對比大家跟錢的關係，再想想沒錢的時候，大家都是怎麼樣？焦慮、抱怨、開始廢寢忘食的工作、加班賺錢、覺得沒錢就沒希望了⋯⋯這些是你要的「和錢的關係」嗎？

你是牢籠迴圈族嗎？

在這個象限裡的人，每個月的收入能夠涵蓋支出，目前可能也有貸款，假設發生極端狀況，將手上的資產變賣，至少能把負債還清，或是還有一些資產剩餘。只是即便如此，他們並不覺得自己壓力有比較小，或是生活有比較輕鬆。第一象限的人涵括了兩端的人，其中一端甚至是高薪族群。這個象限裡的眾多案例，通常有兩個共通要素：1努力賺取收入、2拚命克制開銷。

例如有一些醫師、牙醫師、工程師、創業家，他們的收入遠高於普通人、生活開銷有人較高，有人還是很節制，但他們的生活無非就是更努力、花更多時間工作獲得收入。有可能是因為多買了一間房所以需要付貸款，有可能是因為孩子出國讀書需要付學費，或是因為新進口的跑車、遊艇、高爾夫俱樂部年費⋯⋯時間總花在獲取更多的財務報酬，而非打造人生財富。

另一端的組成是薪資一般，但在工作之外，常額外耗費很多心力在控制開銷上。例如需要控制飲食、交通、購物、休閒、聚會、旅遊等，花費時間比價、跑到較遠的地方買更便宜的日用品、等待打折，或是在網路購物時花更多時間確認CP 值等。

並不是說這些不好，甚至我也鼓勵大家，如果這些能帶來樂趣、為你提供更多價值，仍可以投入去發展。只是這麼做的人，他們的反饋大都是「沒辦法、因為收入不多，更需要小心翼翼地生活」。從這裡我們看到的是，為了控制開銷，需要花很多時間在與人生財富不相關的地方。

牢籠迴圈族的起點

注意到了嗎，無論薪資高低，從人生財富的角度來看，都是一樣的問題：為了錢，犧牲更重要的時間，並且在這條路上看不到終點。因為無論是誰，只要一停下來就斷糧，頓失生活來源。而繼續這樣下去，高薪的人，開銷越來越大，身體萬一變差可能還有更多花費；低薪的人，則是發現職涯發展有限，再怎麼存錢也不可能足夠安心退休。

在這個象限的人，核心策略來自於時間與收益的思考，例如能不能用一樣的時間賺到更多錢？能不能用更少的時間賺到一樣的錢？或是再進一步，用更少的時間賺到更多的錢？當我們願意這麼想，而不是一想到需要更多錢，就一味地更拚或更省而亂衝時，我們就能刺激自己的大腦去思考更多可能。

要實現這樣的方向，最重要的莫過於前述的主動收入結構，在這個象限的人一般都能滿足生存條件（包含緊急備用金），所以應該編列時間與財務預算去探索、學習，找尋自己的財富因子，實現Ｊ型曲線。

另一方面，則是開始做資產盤點，從願景回推的財務目標，掌握財務現況與目標的差距，重新進行資產配置、打造投資組合。例如先不急著把債務還完、增加進攻型基金的比例、學習價值投資等。

特別要提醒採取行動的朋友們的是，執行過程中，可能會因為短期看不到成果而感到受挫、灰心或是面對新衍生的開銷、財務決策而心生不安。請大家記住，對未來多有信心，就能對現在多有耐心。能適時放下安全感正是人類進步的原動力，對人生也是一樣重要。

從上古時期打獵採集、每次出手就有東西吃的模式，慢慢開始有人願意停下來耕種、拉長時間獲取幾個月後的可能收成，這本身就需要放棄收成前不能獲得食物的安全感；快速推進到現在看到的人工智慧發展，也是拋開需要趕快看到「獲利」的概念、接受了投入可能全部石沉大海的大量資料餵養，才有機會催生出生成式人工智慧的誕生。過程可能讓我們不舒服，但它是值得的。

本文摘自三采文化的《這輩子賺多少才夠？：【行動清單×10張表格】逆轉勝！成為自己的富一代》