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《經濟日報》獨家專訪8大指標企業,為你解謎!



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有房有車還是身不由己?行銷公司女創辦人活化名下三棟房產,每年增加280萬元被動收入

圖/pixabay
圖/pixabay

本文共1569字

經濟日報 三采文化

編按:作者是GoodWhale共同創辦人暨執行長,當家人欠債3000萬,他只能帶刀上門找黑道,剁手宣誓必定還清。從理債到理財,他學會理性計算的系統化投資法,讓身價破億。

作者: Will 黃士豪

編按:無論你認為你的財務狀況多麼複雜,你一定處在這四大分類當中。從損益表的收入扣去支出,我們得到了盈餘,從資產負債表的資產扣去負債,我們得到了淨值。而盈餘、淨值為正值、負值、或零,則可以用四個象限來表達,這一至四象限分別是(+,+ )、(-,+ )(-,-)(+,-)。接著我們便可以來探索,四個象限的財務現況,如何啟動實現人生財富的優先行動策略。

第一象限(+,+):牢籠迴圈族

牢籠迴圈族的起點

注意到了嗎,無論薪資高低,從人生財富的角度來看,都是一樣的問題:為了錢,犧牲更重要的時間,並且在這條路上看不到終點。因為無論是誰,只要一停下來就斷糧,頓失生活來源。而繼續這樣下去,高薪的人,開銷越來越大,身體萬一變差可能還有更多花費;低薪的人,則是發現職涯發展有限,再怎麼存錢也不可能足夠安心退休。

在這個象限的人,核心策略來自於時間與收益的思考,例如能不能用一樣的時間賺到更多錢?能不能用更少的時間賺到一樣的錢?或是再進一步,用更少的時間賺到更多的錢?當我們願意這麼想,而不是一想到需要更多錢,就一味地更拚或更省而亂衝時,我們就能刺激自己的大腦去思考更多可能。

要實現這樣的方向,最重要的莫過於前述的主動收入結構,在這個象限的人一般都能滿足生存條件(包含緊急備用金),所以應該編列時間與財務預算去探索、學習,找尋自己的財富因子,實現J型曲線。

另一方面,則是開始做資產盤點,從願景回推的財務目標,掌握財務現況與目標的差距,重新進行資產配置、打造投資組合。例如先不急著把債務還完、增加進攻型資金的比例、學習價值投資等。

特別要提醒採取行動的朋友們的是,執行過程中,可能會因為短期看不到成果而感到受挫、灰心或是面對新衍生的開銷、財務決策而心生不安。

請大家記住,對未來多有信心,就能對現在多有耐心。能適時放下安全感正是人類進步的原動力,對人生也是一樣重要。

從上古時期打獵採集、每次出手就有東西吃的模式,慢慢開始有人願意停下來耕種、拉長時間獲取幾個月後的可能收成,這本身就需要放棄收成前不能獲得食物的安全感;快速推進到現在看到的人工智慧發展,也是拋開需要趕快看到「獲利」的概念、接受了投入可能全部石沉大海的大量資料餵養,才有機會催生出生成式人工智慧的誕生。過程可能讓我們不舒服,但它是值得的。

突破牢籠困境

1. 資產盤點

2. 找尋財富因子

3. 實現J型曲線

案例:資產重新配置的Jane

Jane 是一位行銷公司創辦人,過去十多年與丈夫累積了一些財富,也採取最傳統的資產配置方式—買房。所以名下有三處房地產,分別是給父母住、租人以及自住。

因為近幾年來主流的廣告投放平台成本越來越不穩定,她也開始希望能有更多時間來做自己喜歡的事,例如出國旅居、個人進修以及企業輔導的志業等轉型,所以她的困擾便是:自己要支撐龐大的家庭開銷以及貸款,看起來有房有車卻一樣身不由己。

雖然有時間運動、陪伴孩子,可是孩子慢慢大了,相處時間也不像以前這麼多,慢慢就有種自己被困住的感受。

在一連串的探索之後,最主要的行動便是資產的重新配置。藉由重新評估收租報酬、考慮抵押貸款以增加流動性,或是將房產變賣之後能將資金進行再運用,後來Jane處理了兩處房產,只保留給父母住的房子,並配置防守型資金的組合。

這樣一來,她每年多了約280 萬元的被動收入,也讓她能夠慢慢降低工作強度,最近甚至開始一邊異地旅居、一邊遠距工作的人生實驗,常常很興奮告訴我,她的新發現。這是她緊抓著「有房子才安全」的信念時,沒有辦法看到的風景。

本文摘自三采文化的《這輩子賺多少才夠?:【行動清單×10張表格】逆轉勝!成為自己的富一代》

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