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66歲阿嬤說「兒子,教我投資股票」!億元達人的孝養之道:抓魚給爸媽吃,不如教爸媽如何釣魚

本文共2570字

經濟日報 幸福文化

作者:姜桓國

「兒子,教我投資股票。」去年夏天,媽媽突如其來的一句話,為本書的企劃拉開了序幕。一名60幾歲的女子,為什麼會突然對股票和量化投資感興趣?開始上課之前,我必須先聊聊我的媽媽。

我的父母早婚,走上了學者一途,途中他們得到機會,獲得了可以遠赴德國的獎學金,我們一家三口便隻身前往德國。我的父母分別於1998年與1999年拿到博士學位後回到韓國,爾後,我一個人獨自留在德國,完成高中與大學的學業。父母結束留學生涯回到韓國的時候,他們身邊的財產並不多,幾乎是以40歲出頭、身無分文的狀態下重新開始。他們當年的處境,相比我這個30歲末段班就退休的兒子,可謂是大相逕庭。

聽到這裡,狀況真是令人感到十分絕望啊,不過情況馬上就出現了轉機。我剛踏入社會的時候,也很擅長「節儉」,其實這是我從媽媽身上學到的。媽媽比我更加省吃儉用,雖然我們家是雙薪家庭,但是父母從事的工作不隸屬於賺錢的產業,所以他們的年薪並不高。

不過父母非常勤儉持家,他們把存到的錢都拿去投資房地產,終於在2022年,他們過上了不需要為錢煩惱的退休生活。看著媽媽,我才知道所得不高的普通人,也能獲得財務自由,這個過程對於我達成FIRE(達到財富自由,提早退休,是「financial independence, retire early」的縮寫。)帶來諸多影響,只不過媽媽的FIRE計畫40歲才開始,而我則是在20歲出頭就開始著手了。

媽媽知道我在做「量化投資」(只仰賴「數字」做決定的投資方式。基於客觀的數值指標制訂交易策略進行投資。),但是她從沒想過要向我學習這個投資方法,我也覺得她好像很會理財,沒必要告訴她怎麼做量化投資。但是她怎麼會突然要學股票?

媽媽說她不懂英文,問我「quant」(量化)」是什麼意思的時候,她告訴我:「房地產以後應該很難再快速成長了。房租聞風不動,但是從2013年開始,首爾的房地產價格已經大幅上漲,租金報酬率只剩下1%而已。」

舉例來說,A大樓2014年的交易價格是1億5,000萬韓元,每個月租金是60萬韓元,所以當時租金的報酬率是4.8%(720萬/1億5,000萬X 100)。但是2022年大樓交易價格是6億韓元,不過房租卻沒有改變,所以租金報酬率下滑至1.2%(720萬/6億X 100)。雖然房地產價格迄今漲了許多,媽媽對此沒有不滿,但房地產短時間內價格難以再度上漲,所以媽媽的獲利只剩下房租,也就是說,她不能只做著報酬率只有1.2%的投資。

聽到媽媽這席話,我的腦海裡浮現各式各樣的想法。「如果媽媽可以透過量化投資賺大錢,那我以後就不用再金援他們了吧?」與其抓魚給他們吃,不如教他們如何釣魚,這才是真正的盡孝道吧?

我在判斷投資人的資質時,會最先考量「這個人能否做到『停損』(「停止虧損」的縮寫,指投資時就算發生虧損,也得以在適當的時機收手。)?」簡單來說,能夠停損的投資人,才具備成為優秀投資人的資質,我很篤定不能停損的投資人,這輩子都無法賺到錢(原因我會在後續的章節娓娓道來)。但是媽媽過去停損過好幾次賠了10%、20%的股票,我認為她若是學習股票投資,充分具備能夠賺大錢的資質。如果媽媽能夠按照我教她的方式投資,就非常有可能賺大錢,我還可以把這些內容寫成一本書耶?太讚了吧!

再加上韓國是OCED國家中退休規劃做得最差的國家,在Google上搜尋關鍵字「退休規劃」,就會發現韓國50歲以上的人口中,80%的人的退休規劃非常匱乏。針對「你有在為退休做準備嗎?」回答「沒有」的人壓倒性多過於回答「有」的人。大韓民國2020年的老年貧困比率為39%,所以說,跟媽媽年紀相仿的這些人,應該會很需要這本書。

除此之外,目前30~50歲,還在從事投資,擁有所得的族群中,也有許多人沒有在為退休做打算。這堂課會從頭開始教大家如何進行量化投資,只要是初學者,誰都可以成為這本書的讀者。太好了!需求夠了!

我決定盡全力提供給媽媽一堂最好的投資教育和實習課程,各位也可以一起參與其中。

課程決定從2022年8月開始,在此之前,我必須先思考「投資股票必備的基礎知識」是什麼?後來我得出了結論,只要教會各位下述這些要點,任何人都可以著手開始投資。

投資股票不能不懂的重點

1.目標:了解自己想賺多少、可以承擔多少風險,才可以擬出適合的投資策略。

2.資產配置:投資的基礎,建立不虧損投資策略時最重要的元素。

3.市場時機:比起單純採用投資組合進行資產分配,透過近期的價格走勢和季度變化,利用市場時機進行投資,會取得更高的報酬率。

4.個股投資:利用量化投資法,找到報酬率大幅高於市場的股票。

5.建立投資組合:結合一到四點,建立一組長期維持高收益、低風險的投資組合。

6.投資心態:就算知識充足,我們的心態依然會持續介入投資,引誘我們脫離正確的道路。我們必須先瞭解,投資的時候,我們的心態會如何運作,才能夠成功投資。

上面六個要點,各位應該有聽過一部分的說法,還有一些用語是第一次聽聞,但不用擔心,我們接下來會一個一個慢慢探索。

上述這些知識,我認為只要上十堂課就夠了。十堂課結束之後,包含媽媽在內,所有的讀者都可以學到量化投資必備的知識,一輩子受用。其餘我們要做的,就是花一輩子的時間去實踐和復盤。我想像著二十年後,媽媽的投資組合將會突破1,000億韓元,帶著愉快的心情開始制定起了課程。

本文摘自幸福文化的《一輩子只懂儲蓄的66歲林女士 ,靠股票賺大錢!(韓國身價60億股市專家寫給媽媽的10堂投資課)》

作者:姜桓國

韓國知名的量化投資人兼FIRE族。主張量化投資相較於投入的時間,能夠為投資人帶來高報酬率。借力於此,他得以在職場合投資上取得平衡,在社會打滾13年後,終於成為了身價60億韓元(約新台幣1.43億元)的資產家。

他目前是一位全職投資人兼YouTuber,經營著有23萬訂閱數的YouTube頻道《你做得到!先看懂再投資》,同時也是一位有七本著作的作家,還是一位搶手的投資講師,過著「只做自己想做的事,還能繼續賺錢」的夢幻人生。

作者的媽媽(林女士)是一位超級投資新手,她想學習股票,作者在教導她的過程中,執筆寫下了這本書。在教授媽媽的過程中,領悟到了什麼是量化投資初學者真正不了解、好奇,以及感到困難的地方。因此,他才得以徹底配合超級新手的水準,完成本書,也獲得韓國讀者的好評。

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