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一向捨不得花錢,70歲媽媽開始領出股息遊山玩水:我沒多少錢,別讓子女為爭產失和

圖/pixabay
圖/pixabay

本文共1970字

經濟日報 幸福文化

編按:作者以ETF做為核心持股,目前年股息收入200萬,她從小窮苦度日,為錢所苦,她表示,「為了省錢,大賣場一條吐司,可以吃一個禮拜!」你無法選擇自己的出身,但你可以創造新的人生。「生活不會永遠一帆風順,但你永遠可以選擇成長;當你告別茫然,終結頹廢,知道自己要去哪裡時,全世界都會為你讓路。

即使沒有富爸爸,多次跌落谷底,依然能敗部復活,作者想告訴大家,月薪3萬的小資女,透過正確的理財方式及正念思維,一樣有機會透過刻意練習,重新開啟新的人生,過上自己想要的生活。

作者: 孫太

生命週期投資法,人生財富三階段

2022年,我跑去進修家庭結構與財務相關的學分,有位同學跟我們分享《諾貝爾經濟學獎得主的獲利公式》這本書,提出「以終身角度,分配投資比例」的作法,而這就是「生命週期投資法」,由兩位耶魯大學教授共同撰寫的,我認為有其參考依據,因此跟大家分享這個概念。

進入主題之前,請容我補充一下,很多人看到「槓桿」兩個字就退避三舍,我先說明槓桿的定義,這裡是指「借錢買資產」,假如你看到一間800萬的房子很喜歡,但你身上只有200萬,所以拿200萬當頭期款,其餘六百萬則是透過房貸的方式,讓你順利買到房子,這樣就是一種開槓桿的行為。

所以很多人早就透過買房(房貸)甚至買車(車貸)開槓桿卻不自知,但也不是鼓勵大家現在借錢去買房或資產,畢竟每個人的個性跟風險承擔的能力都不一樣。

《諾貝爾經濟學獎得主的獲利公式》的作者認為,人生的財富累積可以分成三階段:

第一階段:從出社會工作到10年左右的年資,槓桿比例最多開到兩倍。

第二階段:從年資10年工作到中年約莫50歲左右,薪資收入跟資產都有一定的提升,這時需降低槓桿,讓槓桿介於一倍不超過兩倍。

第三階段:屆臨退休前約莫10年,資產累積應該有一定規模,需重新思考並調整債券配置的比例,藉此降低整體資產風險。

如何在死前讓遺憾歸零

有一次我看市場先生在網路上公開推薦《別把你的錢留到死》這本書,作者比爾.柏金斯(Bill Perkins)提出「死前財產歸零」(Die withZero)這個觀念對我影響很大,當一個人存夠自己設定的財務目標,開始進入退休生活之前,把想留給家人孩子、以及打算捐作慈善的比例都想清楚之後,那麼「賺取更多更多的錢」就不再是退休時期最重點目標。

沒有人能夠知道生命的終點在什麼時候,因此,針對這個議題,我認為可以擴大為「在死前讓遺憾歸零」。

讀完這本書之後,我還特地回娘家跟媽媽討論她存股帳戶的花錢計畫,畢竟母親已年近古稀,這幾年身體多少都有一些慢性病和小毛病,因此,我鼓勵媽媽把錢花在自己身上,一開始長輩不太捨得把錢花在自己身上,我告訴媽媽,父母送給孩子最大的禮物,就是「健康」。這樣孩子才不會一直掛心家中老母親的身體狀況。

我告訴媽媽:「您的身邊沒多少錢,與其留下一點點錢搞到兄弟姊妹失和,倒不如有生之年努力把自己身體照顧好,讓在異地工作的子女們,無須為您的健康擔心煩惱,更實在。」

媽媽聽完覺得很有道理,就開始將每次配發的股息,開始提領當作生活費,並用這筆錢遊山玩水,或許,這就是尋常人家的幸福吧!與其留下太多錢財讓小孩爭家產,倒不如趁自己還能走能跳自主表達的時候,就趕緊去規劃自己的財富。

為自己的人生創造更多精彩難忘的生活經驗,就像作家黃大米說她年輕時就很拼命工作也捨不得玩,有錢就直接拿去繳房貸,直到爸爸生病後,才發現可以健康跑跳是有期限的。

觀念想通之後,黃大米跑去請教苦苓,得到三個推薦旅行清單:土耳其、埃及、非洲動物大遷徙。後來,她就跑去土耳其、埃及旅行和菲律賓留學一個月(同時玩跳島)等等,前陣子還看到她已經跑到歐洲去自助旅行,接連完成好幾個夢想,真叫人好生羨慕。

因此,此刻如果你看到這也心動了,那我非常鼓勵你,心動不如馬上行動,趕緊列出你的夢想清單,讓我們一起圓夢,在死前讓遺憾歸零。

本文摘自幸福文化的《最美好的投資:36個關鍵思維,做長期主義者,孫太從底層翻轉人生,勾勒幸福藍圖的祕訣》

作者:孫太

《存股輕鬆學》系列作者。

孫悟天存股-孫太(粉絲團)版主,本身擁有美國催眠師證照。從小出身貧困,國小時就開始利用暑假打工幫忙分攤家計,國中畢業展開半工半讀的生活,16歲開啟理財之路、20歲存百萬,擁有20多年投資經驗。

2008年金融海嘯和先生悟天一起在股海受過傷,為此努力尋找賠錢的真正原因,踏上終身學習這條路,不僅在心理學下功夫,甚至取得美國心理學相關證照,也曾進入銀行工作,了解富人思維以及學習如何錢滾錢的方法。

人生哲理:「保守心,勝過保守一切,因為一生的果效是由心發出。」金錢是用來幫助生活變好的工具,但不是人生唯一目標,應該留更多時間給自己和家人,成為生活的主人。期許每一位看完書的讀者都能有所收穫,找出自己生命的閃光點,拿回生命主控權,運用投資理財工具,打造屬於你獨一無二的幸福人生。

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不要踮著腳尖把所有的愛都給別人,幸福,就是豐富自己變的更閃亮,要為下個日常儲備隨時再戰的正能量!

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