專家教你保／職場新鮮人 三招建立防護網

在後疫情時代市場經濟不穩定，職場新鮮人面臨低薪、物價高的環境，規劃保險時必須先考量個人經濟狀況，從生活中最可能面臨的風險開始規劃，再逐步建構全方位的保障。

建議新鮮人掌握三大原則，包括基礎保障先打底、先求有再求好，最後以「千元公式」算保費，一步步建立自身保障。

一、基礎保障先打底。以意外險、醫療險和壽險做為首要考量。意外險可針對非疾病引起的外來突發事故導致之身故、失能或需接受診療時進行理賠，低保費和高保障的特性，是新鮮人規劃保險時的首選；醫療險則是因疾病或傷害住院或手術時，可依據保單條款約定理賠醫療保險金，依險種類型，可分為定額給付型與實支實付型；而壽險則是萬一身為家中經濟支柱的被保人身故，受益人可獲得一筆保險金，讓親愛的家人未來生活能有保障。

二、先求有再求好。意外險、醫療險和壽險是基礎保障，依保障期間可分為定期險與終身險，建議職場新鮮人可先選擇定期險。通常定期險的保費較終身險低，可依照新鮮人的預算考量、不同歲數面臨的風險，購買足夠的保障，再逐步添加癌症險、長照險等，以完善長期的保險規劃。

三、「千元公式」算保費。職場新鮮人還沒有能力負擔過高的保費，可以採用「千元公式」計算每年的保費支出：年齡乘以1,000，即為可負擔的保費上限。例如23歲職場新鮮人，每年的保險費用支出為23,000元；建議保額最少為年收入的十倍，例如年收入36萬，應規劃360萬以上的保額，以獲取最佳保障。

很多父母從小就為職場新鮮人規劃保單，但要將過往所買的保單全找出來，不是件容易的事。而且不少人擔心，規劃保險前要先做「保單健檢」，質疑這是業務的話術或擔心個資外流而卻步。新光人壽成立的新型態保險店舖「LIFE Lab.人生設計所」，提供無壓力的保單健檢，採用最新「智能保單健診系統」技術，以光學字元辨識（OCR）拍攝任一家保險公司保單，保障一目了然，快速掌握保障缺口及需求險種。

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（本文由新光人壽人生設計所協理顏睦原提供，記者戴玉翔整理）