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專家教你保/類全委投資保單 理財利器

安聯人壽行銷長鄭祥琨。安聯人壽/提供
安聯人壽行銷長鄭祥琨。安聯人壽/提供

本文共895字

經濟日報 鄭祥琨

根據最新之「2023年安聯全球財富報告」(Allianz Global Wealth Report 2023),台灣人均淨金融資產較疫情期間成長3.6%,因此除了呼籲國人在準備六個月以上緊急預備金(包含生活費、貸款、小孩學費等必要支出)之外,多出的儲蓄可透過保險規劃創造現金流,增加被動收入,也建議國人可以朝子女教育基金及退休規畫兩個面向來做準備。

第一,子女教育基金,台灣育齡婦女總生育率屢跌破1,「少子化」趨勢讓父母親對於家中「唯一」、「唯二」的寶貝們更疼愛有加,保險可以作為呵護孩子平安成長、儲備教育資金甚至為他們提供創業基金或婚嫁金的財務規劃手段。

父母可評估孩子各階段成長所需的費用,再依家庭經濟預算設定不同的儲蓄目標。如學齡前階段,需負擔為數不小的保母費和幼稚園學費,此時可採每月定期提撥固定金額,選擇結合保障與投資雙重功能的投資型保險,不但滿足為孩子累積教育基金的需求,也同時提供了身故或完全失能的保障缺口。

儲蓄型保單vs.投資型保單
儲蓄型保單vs.投資型保單

七至15歲國民教育階段對家庭的負擔相對較小,可提撥較多的金額儲備教育基金。此階段也是開始讓孩子接觸儲蓄理財觀念的好時機,可將過年紅包或是零用錢以單筆繳交保費的方式來增加保單價值,順勢教導孩子計算成本、報酬率等簡單基本常識,建立孩子正確的財務概念,並培養運用金錢的能力。

第二,退休規劃,面對台灣邁向「超高齡社會」的不變趨勢,眼前最根本、也最要緊的還是自己著手準備資金,來補足退休後可能需要的缺口。

低利時代,偏向保守單一的資產配置,如以定存為主的民眾,資產有可能受降息、通膨等因素侵蝕,建議民眾不妨善用投資型保單,大致上,投資型保單相較於儲蓄型保單提供較多的彈性,可妥善利用每月結餘,讓小錢得「積水成淵」,成為個人財富的基礎。

現代人為了生活每天忙得不可開交,沒有多餘的時間關注市場變化,加上市場快速波動,難以客觀應變,建議民眾不妨考慮以類全委保單做為個人資產配置的一環,這一筆錢不需要自己去投資基金,而是保險公司透過基金公司針對客戶的風險承擔度來做規劃,整個平台上有非常多檔基金和ETF可以提供選擇,能結合保障與財務規劃。

(本文由安聯人壽行銷長鄭祥琨提供,記者戴玉翔採訪整理)

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