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高資產或高所得家庭面對財務風險及資產傳承問題該如何提早規劃?元大金控(2885)旗下元大人壽指出,根據行政院主計總處資料顯示,2021年底家庭部門平均每戶淨值為1,359萬元,較前一年度增加101萬元;財政部2021年綜合所得稅統計資料則表明國內適用40%所得稅率、所得淨額達1,000萬以上有8,643戶,較前一年度增加1,855戶。國人平均財富逐年成長,想要進行資產財務規劃,可善用保險特性來因應。
元大人壽指出,高資產或高所得家庭可能面臨三大風險而引發資產傳承問題。首先是子孫多,為了不動產難以切割、財產分配不均、是否有能力繳稅等問題可能導致家庭失和;其次是資產大,遺產總額墊高、子孫繳稅壓力大、需注意稅務條件變動;最後是時間少,若愈高齡才開始規劃保障,可能面臨保障倍數效益減弱、健康狀況變化、可買的保險變少等限制。
「元大人壽傳利美美元利率變動型終身壽險(QS)」擁有三大特色,可以解決資產傳承的三痛點。此保單為6年期繳並以美元計價,有利於資產多元配置,透過壽險保障倍數可以為下一代預留稅源,傳承更周延;身故保險金擁有支配權,可指定受益人,選擇一次或分期領,達到妥適分配效果;資產無需先移轉,傳承規劃具彈性。
以50歲的元先生投保「元大人壽傳利美美元利率變動型終身壽險(QS)」為例,保險金額250萬美元,繳費期間6年,年繳保險費252,500美元,符合高保費1.5%折扣,並選擇自動轉帳再享有1%折扣,折扣後年繳保險費246,250美元,增值回饋分享金選擇增額繳清保險方式增加保險金額,若各年度宣告利率為3.85%的情況下,被保險人保險年齡達90歲,保障可達459萬美元,累積愈久保險金額愈高,若有資金需求,亦可彈性運用。
高資產或高所得家庭更需要高保障,元大人壽提醒民眾,提早規劃,不讓突發風險讓傳承措手不及;做好資產配置,降低家人紛爭,用自己想要的方式照顧家人;預留稅源,不要讓資產成為下一代的負擔。
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