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利率變動型保單買氣升溫,加上該商品可說是近年為保險市場上最受歡迎的商品之一,因此也吸引保戶目光,而利變型商品除了商品提供的基本保障外,保戶可透過保險公司運用對應區隔資產的獲益,藉由「宣告利率」的機制,提高自己的保障。壽險業者也建議,在投保之前,有三大眉角要留意。
壽險業者指出,第一,利變型保單為含有「宣告利率」的保單,目前市場上常見產品類型包括利變型壽險及利變型年金險。一般而言,利變型保單與傳統壽險的最大差異處,在於額外提供宣告利率累積部分保單價值,以作為未來相關回饋依據。但宣告利率非固定或保證的利率,保險公司在利率變動型商品宣告利率的宣告上,並非依循任何外部的經濟指標,而是依照運用對應區隔資產所產生的獲益結果來進行宣告。
第二,外幣保單,會有匯率風險,在投保外幣保單前,除了評估保險商品本身是否符合自身需求外,應同時考量自身承受匯率風險能力、未來是否有外幣需求,以及外幣所屬國家之政治及經濟變動風險等因素,納入通盤考量。
第三,保戶應回歸保險本質,不以宣告利率選商品,由於利變型商品的保障期間均屬長期甚至是終身保障,保戶購買此類商品時,不宜僅以宣告利率作為唯一考量,同時要瞭解各公司宣告政策及歷史宣告利率情形;因此,建議民眾購買利變商品時,詳細檢視保險內容與保障範圍是否適合自身的需求。
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