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當 AI 造假成本趨近於零、AI 犯罪如影隨形,法律發展能否趕上科技?

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專家教你保/四族群挑高CP值保單 有眉角

新光人壽資深副總經理林漢維。新光人壽/提供
新光人壽資深副總經理林漢維。新光人壽/提供

本文共805字

經濟日報 林漢維

在人生各種階段,我們都會面臨生、老、病、失能、死的風險,每個人也都有不同的風險承擔能力與理財目標,建議民眾可以先依照所處的人生時期,檢視主要風險以及保障缺口,並進一步挑選「高CP值保單」,為自己安排最適合的保險規劃。

四大族群保險規劃
四大族群保險規劃

第一,小資族:通常是工作剛起步的社會新鮮人,保險規劃會以「個人保障」為重心,在工作初期收入、預算都比較有限的時期,建議不妨以具有低保費、高保障特色的定期險商品為優先考量,打底個人基本保障。保障範圍可以涵蓋身故/完全失能、住院醫療等範疇,且保費比終身型保險便宜,故能在相同的保費支出下,規劃較高額度的保險金額。透過定期型保障來建構保險保障,就如同堆積木能相對具有彈性,對於降低人生風險也很有幫助。

第二,三明治族群:已經成家立業,處於「上有老,下有小」的時期。保險規劃應以「家庭責任」為重心,身為家庭經濟支柱的三明治族群,可從穩固家庭想法出發,以提升個人壽險保障為主要優先規劃,以避免風險來臨時造成家庭經濟動盪。

第三,屆退族:相對於年輕時間無懼風險積極追逐獲利的態度,屆退族距離退休生活所剩時間有限,建議保險規劃以「退休準備」為重心,更要重視資產的穩健保全,此時的理財態度應漸趨保守。舉例來說,原本投保傳統壽險的民眾,隨著家中成員逐漸成年、離巢,可以開始調降保障成分,轉向強化個人的退休給付、銀髮醫療、長照保障與資產累積等保險配置;原本的投資型保險,也應調整股債配置比重,逐漸降低高風險股票型基金配置比例,或是選擇由專家操作的類全權委託類型標的,以求穩健累積退休資產,避免發生投資大幅波動,侵蝕退休金的憾事。

第四,銀髮族:面對長壽風險及人口結構轉變,高齡少子化社會使退休後靠子女供養已幾無可能,更要擔心通膨同時侵蝕退休金及保險給付的實質購買力,保險規劃會以「長期照顧」為重點,有「資產傳承」需求的銀髮族,則可考慮傳承型的短年期利變型保單。(本文由新光人壽資深副總經理林漢維提供,記者戴玉翔採訪整理)

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