搶救數位金融弱勢／老太太被騙 過程全是心酸

70多歲的陳老太太，去年3月初才跟保險公司開通網路服務，結果七張保單在一個月內，不是被解約領走，就是被拿去質借，金額合計上千萬元。老太太跑去跟保險公司說，她遭詐騙集團冒名申辦，要求保單回復原狀，但被保險公司拒絕。

這是金融消費評議中心的真實案例，評議中心總經理洪令家說，評議中心處理的案件中，有不少是被詐騙或親友幫忙開個數位存款帳戶，錢就不見了。陳老太太更慘，存款被騙，連保單也不見了。

隨著數位金融服務愈來愈發達，高齡者如果不太會用3C產品，甚至不了解數位存款、網路銀行就去開通，加上銀行沒有確實執行KYC（認識你的客戶），就很容易發生爭議。

評議中心也常發現，有高齡者會抱怨系統當掉了，但業者都說沒問題，最後發現是使用者操作不善。還有一種爭議是，不論高齡者、身障者或是一般人，都很常發生，那就是把網路帳密交給理專、親友等，等到有損失，還是得自己認賠。

陳老太太的慘事，是這樣發生的，陳老太太主張，有詐騙集團冒名辦了她的銀行數存帳戶，又跟保險公司冒名終止保單契約、辦保單貸款，她已跟警察局報案，希望保險公司把她的保單回復原狀。但保險公司舉證，陳老太太是自己開通網路服務，自己使用OTP驗證碼（一次性密碼）進行身分驗證、設定密碼、完成交易，交易款項隨後也匯入她的銀行帳戶，保險公司還寄了通知到陳老太太的電子信箱。

保險公司主張這七張保單的交易行為有效，評議中心在刑事偵查完成前，也無法直接認定她是遭詐騙集團冒名，而要求保險公司將保單回復原狀。

不過，洪令家反問，保險公司對於一個過去從未有網路交易歷史的老人家，短時間內頻繁利用網路進行大筆金額交易，難道不應該主動問一下當事人？保單質押、解約都會損失很多錢，保險公司怎麼可以一封mail通知，就以為沒責任了？

這個案件，評議中心雖暫時無法要求保險公司將保單回復原狀，但對於保險公司未盡善良管理人的注意義務，要求保險公司應補償老太太10萬元。