本文共2612字
經濟VIP文章限時開放
新青安遭批助漲房價,讓年輕人更買不起房子,行政院長卓榮泰上周五表示將檢討是否做政策調整。回顧新青安貸款政策協助青年購屋的立意良善,但從推出時機、缺乏配套,到只讓公股銀行獨家承作,都引來不少質疑聲浪。
- 重點馬上看
- 1.質疑1、政府打房打假的?
- 2.質疑2、新青安到底有沒有幫到年輕人?
- 3.質疑3、大選前夕倉促出手缺乏配套?
- 4.民營銀行有埋怨 公股銀搶走好客戶
- 5.房貸市場過於寬鬆 沒收緊埋大患
- - 延伸閱讀
回顧政府打炒房,其來有自。1998年亞洲金融風暴後,台灣也引爆本土金融風暴,當時銀行逾放比率高達兩位數,主要來自不動產授信,因此,金管會及中央銀行都相當關注銀行授信是否過度集中在不動產市場。
近年隨著國內房價不斷上漲,為維持金融穩定,央行從2020年起連續祭出六波房地產選擇性信用管制措施。2021年7月,政府也推出房地合一2.0政策,今年7月1日加碼推出囤房稅2.0,這一連串打炒房措施,曾讓國內房市在去年上半年一度轉為觀望氣氛,但財政部去年8月推出的新青安貸款,卻推升買氣,激勵房價上漲,新青安因此被外界批評助漲房價。
質疑1、政府打房打假的?
一位金融業高層說,「民眾排隊搶買預售屋,這感覺是民國80幾年的現象,現在都113年了,你不覺得很誇張嗎?政府打炒房打成這樣,央行在前面打炒房,財政部卻在後面放水?!」
有人認為,房價上漲的因素很多,建材成本上漲、股市好、市場資金充沛等,不能只歸責於目前僅5萬戶的新青安,但不可否認的,新青安貸款確實帶動買氣。
不止公股銀行推出的新青安貸款,不少民營銀行為了競爭,也推出各種「仿新青安」的房貸專案,以低利率、高成數、拉長寬限期、貸款年限,來吸引房貸客。
這種因市場競爭推升的房市買氣,更難以量化估計,但從央行資料可以看出,銀行不動產貸款占總放款比重,自從去年8月新青安推出以來,都維持在37%以上的高水位,這也是央行上周再度祭出第六波打炒房措施的原因之一。
質疑2、新青安到底有沒有幫到年輕人?
撇開新青安的後遺症到底有多大不說,新青安到底有沒有達到政策目的,幫助年輕人買房?
財政部官員表示,新青安貸款戶未滿40歲的占比高達73%,以青壯年族群為主,顯示確實落實協助年輕人購屋的政策目的。
住商不動產企研室執行總監徐佳馨說,對年輕人買房有幫助,但可能幫到的是有能力付頭期款的年輕人,連帶一些預期二、三年才會買房的年輕人,在利息補貼誘因下也讓他們提前跳進來,但市場案子又沒那麼多,需求大於供給,房價怎能不漲。
一位銀行業高層則說,原本一千萬元的房子,現在要1,200萬元才買的到,這是在幫年輕人買房嗎?政府應該喊停。
質疑3、大選前夕倉促出手缺乏配套?
新青安帶來的負面效應,引發關注跟批評,而這項政策本身也有不少爭議,包括第一,推出的時機。
實際上財政部從2010年就推出青年貸款,由公股銀行以自有資金辦理,但政府並沒有提供任何利息補貼,直到去年8月推出青年貸款「精進方案」,也就是所謂的新青安貸款,政府才開始提供利息補貼,是真正具有吸引力的優惠房貸。
徐佳馨說,以前推優惠房貸,都是因為市場不景氣,新青安的立意良好,只是推出的時機不對,造成大家不希望發生的事都發生了,漏洞又這麼多,當初可能要選舉了,也沒想那麼多,但好歹要有個配套措施。
第二,當初政策推出缺乏配套措施,如今才得亡羊補牢。
中正大學法律系副教授洪令家也說,新青安貸款衍生的這些亂象,政府當初怎麼沒有預期到?為何沒有採取相關配套措施?
她說,其實當時外界也有聲音提醒注意後遺症,但可能當時選舉太熱了,大家無法冷靜思考。協助年輕人買房,幾乎是去年總統大選時各陣營的重點政見,甚至有候選人提出免頭期款等政見。
第三,政府動用納稅人的錢來補貼新青安貸款,卻只准公股銀行承作,對民營銀行形成不公平競爭。
民營銀行有埋怨 公股銀搶走好客戶
新青安以市場最低利率1.775%的優勢,橫掃房貸市場,很多人去辦新青安,有點像當年搶購防疫保單,快變成全民運動了,但民營銀行卻分不到一杯羹。
徐佳馨說,她聽到很多民營銀行抱怨連連,公股行庫把好的借款戶都搶走了。
一位民營銀行高層說,動用政府資源補貼,應一體適用,怎麼可以排除其他民營銀行?如果只給台銀、土銀這種百分之百政府持股的銀行也就算了,但其他六家公股銀行(一銀、華銀、彰銀、兆豐、合庫、台企銀),高達六、七成股東都是民股,政府怎麼可以獨厚這些民股?
新青安貸款,政府提供的利率補貼相當優惠,除了公股銀行自行吸收半碼外,政府預算補貼1碼,今年3月央行升息半碼後,政府也加碼同幅補貼,換言之,政府共補貼1.5碼,如果連同公股行庫自行吸收的半碼,合計共2碼。
財政部是公股銀行的大股東,又管理國庫,用納稅人的錢補貼利息,讓公股銀行做「獨門生意」,這樣角色會不會有點混淆?
一位民營銀高層說,在公股銀行新青安強勢優惠壓力下,民營銀行要嘛就放棄房貸市場,要嘛就要加入戰局,儘量跟隨新青安腳步,條件不能差太多,犧牲利潤,壓低房貸利率,利率沒法比1.775%好,只好透過提高貸款成數,寬限期也拉到五年、貸款期限變40年來競爭。
這位高層說,原本房貸成數,約市價的六成五到七成,新青安最高八成,變成「地板價」,條件差一點借不到八成的,銀行會搭配信用貸款,拉到八成、八成五,如果再加上修繕貸款,甚至可以辦到九成。
房貸市場過於寬鬆 沒收緊埋大患
整個市場房貸條件變的很寬鬆,新青安「煽風點火」的結果,各種自住客、投資客都進來,房市怎麼不熱、房價怎麼不漲。
民營銀行高層說,在新青安激勵下,市場需求大增,房價一直漲,不動產授信愈做愈多的銀行也擔心,泡泡愈吹愈大,那天如果房價跌下來,所有銀行都受傷。
卓榮泰上周五答覆立委質詢時,針對新青安爭議表示,要檢討是否作政策調整,但他沒有進一步說明,所謂的政策調整,指的是財政部跟公股行庫正研議的防新青安遭濫用的補救措施?還是包含檢討新青安政策是否退場?
如果財政部亡羊補牢作法,還是沒有辦法把漏洞補起來,不但未照顧到真正需要照顧的年輕人,反而助漲房價、甚至危及金融穩定時,政府恐怕就不得不思考退場之路了。
延伸閱讀 》
新青安補漏洞1/大學生被爸媽當人頭占房貸便宜?財政部出招 可要求提前還貸款
新青安補漏洞3/選前支票帶來炒房副作用 財政部強調政策微調不退場
※ 歡迎用「轉貼」或「分享」的方式轉傳文章連結;未經授權,請勿複製轉貼文章內容
留言