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美國各大銀行的商用不動產不良貸款額,已經超過銀行業提撥的壞帳備抵額,主因辦公大樓、購物中心及其他地產貸款的拖欠金額大幅增加。
根據聯邦存款保險公司(FDIC)的數據,摩根大通、美國銀行(BofA)、富國銀行、花旗集團、高盛與摩根士丹利等六大銀行,每1美元商用地產貸款的壞帳備抵額已由1.60美元減為0.90美元;這些不良貸款的拖欠期至少為30天。
去年華爾街六大銀行的商用地產不良貸款總額激增近兩倍,達93億美元。
聯準會(Fed)負責銀行監理業務的副主席巴爾上周五(16日)表示,金監機關「已密切聚焦於銀行業的商用地產放款」,包括銀行在內部「如何提報風險」,銀行是否「適當提撥(準備金),以及銀行是否有足夠的資本,來緩衝未來可能發生的商用地產損失」。
美國整個銀行業的商用地產貸款拖欠總額去年倍增,從2022年底時的112億美元,暴增到243億美元。所有銀行業對每1美元的商用地產不良貸款,平均提撥1.40美元的壞帳備抵,遠比一年前時的2.2美元減少。
本月初紐約社區銀行(NYCB)股價曾重挫50%,主因該行揭露數億美元的商用地產潛在損失,並大幅提高壞帳備抵金額,衝擊銀行獲利。
銀行業及金監機關傳統上認為,商用不動產放款的安全性高於卡貸等無擔保放款,壞帳提撥率只有2%~3%;但一些專家強調,依賴以往的觀念來評估疫後商用地產放款的虧損率,可能非常危險,尤其是辦公大樓,因此銀行業必須提高提撥比率。
芝加哥大學布斯商學院會計學教授葛南加指出,「如果辦公樓空屋率居高不下,到某一時點這些業主將無力償還貸款,銀行將被迫沒入這些資產。銀行業必須以前瞻性眼光來預測潛在損失」。
世邦魏理仕地產服務公司全球首席經濟學者巴克漢估計,未來五年銀行業在商用地產不良放款上恐將虧損600億美元,而目前銀行業提列的壞帳備抵額僅310億美元。
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