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中國大陸股市近期飆漲,掀起炒股熱潮。據陸媒報導,民眾紛紛去銀行提領存款、贖回理財產品,或是申請消費貸款轉而投入股市,已造成銀行資金大失血。深圳一家銀行分行透露,一天就流失人民幣40億元存款。
陸股9月下旬開始飆漲後,成交量接連突破新高,10月8日甚至來到人民幣3.45兆元(下同,約新台幣15.7兆元);在此之前,陸股單日成交量約在5000億元上下。股市火爆下,銀行資金正在快速流失。
據陸媒21世紀經濟報導9日發自深圳的消息,針對近期股市交易量驟增,已有銀行召開內部會議,對銀證轉帳(銀行與證券公司之間轉帳)、基金申贖等應對措施進行統一部署。
有分行人士透露,在「十一」假期前最後一個交易日,該行零售線流失了約40億元存款;同時,十一期間,該分行消費貸放款量已超越今年過年期間。
該行一名零售條線(個人客戶存貸款、理財、信用卡等業務)人士表示,經內部評估,在單日流失的40億元存款中,超過35%已流入股市,剩餘部分仍在證券現金帳戶。因為「十一」假期後第一個交易日,科創板、證券ETF等開盤就漲停,很多資金無法第一時間買入,可能都趴在帳戶內觀望。
除了存款流失,銀行理財產品的快速贖回業務也出現了明顯壅堵。
報導指出,在十一假期前後兩個交易日,興業銀行、平安銀行相繼宣布暫停部分現金類理財產品的快速贖回,原因均為客戶快速贖回申請總額度超過行內限額。業界人士分析,由於近期股市行情火爆,股民贖回現金類理財炒股的意願高漲,可能會導致現金管理類理財階段性面臨贖回壓力。
伴隨著陸股交易量持續攀升,部分投資者紛紛考慮「加槓桿」操作。
報導指出,對於常規的「加槓桿」,個人投資者可申請開通券商的融資融券業務,但一方面兩融(融資融券)利率整體水準在5%以上,並且開通兩融帳戶對日均資產市值有較高要求,因此部分投資者將手伸向了利率更低的消費貸。
報導指出,因為信貸投放競爭趨於激烈,加上多輪降息後,多款銀行消費貸產品利率已低於3%。
上述銀行人士透露,在十一期間,該分行一款消費貸產品放款量超過7億元,已經超越今年過年期間放款量,與陸股這波行情啟動前的提款冷淡形成鮮明對比。
該行一名客戶經理說,他在十一假期值班時,一名客戶在開戶後馬上申請消費貸,還特地詢問是否能在8日(陸股恢復交易日)完成放款。
報導提到,儘管中國監管部門規定,信貸資金不能流入股市。然而,消費貸審批提款極為便捷,使得貸後管理成為一個難題。
上述銀行人士直言,在消費貸提款後,若客戶直接進行銀證轉帳操作,銀行可以第一時間監測到,會提前抽掉貸款。然而有投資意圖的客戶並不會採取這種不加掩飾的方式,而是透過領取現金、轉帳等方式繞過監測再轉入證券帳戶,仍難以監控信貸資金流向。
中國金融管理部門近日已要求金融機構強化內控和合規管理,嚴控「加槓桿」。業內人士強調,銀行信貸資金嚴禁違規進入股市,這是商業銀行必須堅持的金融監管紅線。
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