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「年輕人最愛券商」國泰證奪冠 3年獲客百萬怎麼辦到?

位居台股市占第五大的國泰證券於2023年一舉拿下重量級社群平台Dcard的「年輕人最愛券商」票選,在三年期間成功獲客100萬。 國泰證券/提供
位居台股市占第五大的國泰證券於2023年一舉拿下重量級社群平台Dcard的「年輕人最愛券商」票選,在三年期間成功獲客100萬。 國泰證券/提供

本文共1950字

經濟日報 記者周克威/台北報導

台股大盤指數持續創高,牛市多頭氣氛更加底定,台股開戶數衝破1,200萬戶,20~ 30歲的年輕人中,兩個人就有一位有台股投資經驗,目前位居台股市占第五大的國泰證券於2023年一舉拿下重量級社群平台Dcard的「年輕人最愛券商」票選,在三年期間成功獲客100萬,即將在2024年成立20周年之際,客戶數將達成200萬目標。

深度觀察,國泰證券在短短幾年期間內客戶數翻10倍,從20萬長大到200萬,讓年輕人喜愛、讓市場肯定,「聆聽市場心聲」、「真心解決客戶痛點」乃其切中之要訣。

解決痛點一:提供客戶「低進入門檻」的台美股投資

首先,國泰證券看見市場最重要的投資入門痛點,就是「年輕人可投入市場的資金不多。」,因此,在2020年8月祭出台股交易手續費28折,一推出即吸引市場目光,爾後,取消台股定期定額低消手續費,連美股交易的手續費率更大舉從0.35%直接砍到0.1%,並且同步取消低消手續費。國泰證券這些大刀闊斧的讓利動作,不論客戶是重量級還是羽量級,全部適用,對數位原生代的年輕人起了極大的吸力。

除了手續費起了推波助瀾的作用外,低進入門檻的投資工具,如台股定期定額等的設計也是眾多因素之一。自2017年初,主管機關開放台股定期定額服務後,陸續在台股定期定額及美股定期投資,循序漸進地將門檻往下降,舉凡100元申購台股、10美元申購美股等,至今,國泰證券目前在台股定期定額市占率已超過四成,全市場累計今年前四月扣款金額年增率近八成,國泰證券年增表現更遠遠超越全市場。

解決痛點二:持續推出首創服務

2018-2023年複委託市場表現
2018-2023年複委託市場表現

數位服務要深得人心,「客戶心佔率」是重中之重。國泰證券在台股定期定額市占率節節攀升,從二成一路爬升至今的四成,仍持續不斷注入數位金融服務資源,提供更貼近投資人需求的數位證券服務,如台股定期定額「日日扣」、「智慧加減碼」及「股息再投資」,皆是業界貼心創舉。

台股定期定額「日日扣」等同於一年365天都可以是前進台股的布局日,只要手邊有一筆小額資金進帳,就能機動地投入台股市場,長期下來一同分享企業獲利成長的甜美果實。

台股定期定額「智慧加減碼」則以股價的季均價做為智慧加減碼條件基準點,讓台股定期定額變得更靈活聰明,投資策略更高效率執行。

台股定期定額「股息再投資」則是希望協助投資人善用股息,創造複利、放大報酬率。國人熱愛高股息,從元大00940創下ETF募集新天量即為一例,舉例來說,投資人自2014年1月起每月5日定期定額買入台積電1萬元,並且使用股息再投資,至2023年12月底止,會比將股息都花掉並未執行股息再投資的投資人多出一張台積電,充分發揮複利的力量。

解決痛點三:推出碎片化投資

國泰證券首推「美股金額單」即時碎股交易,最低1000美元起進軍美股,大降散戶投資...
國泰證券首推「美股金額單」即時碎股交易,最低1000美元起進軍美股,大降散戶投資門檻。 圖/國泰證提供

碎片化投資就是將股數縮小到不足一股也能交易,最常運用即屬美股交易。由於美股交易為1股起,若遇到是高價股,1股動輒數百美元的股票,讓小額投資人不好親近,因此,國泰證券推動的「美股金額單碎股交易」,直接有效解決這個問題,美股金額單即為盤中即時的碎股交易,只要100美元起,就能交易美股,舉例來說,100美元也能買進指標性的科技股蘋果、輝達、Meta等,股數單位會到小數點第五位,等同於將可投資的金額效率最大化。

最重要的是,國泰證券在5月推出美股個股手續費率調降至0.1%,更直接取消低消門檻,實際進行計算,等同於投資人若在國泰證券複委託買進1股輝達(16日收盤價946.3美元),調降費率前,客戶要付出33.12美元,調降手費率到0.1%後,只收取0.95美元,相差29 倍,此舉一出震撼業界,並且在社群股市討論區掀起一波熱烈討論,帶動了一批原本想前進海外券商的投資人選擇將錢留在國內券商。美股ETF則是均一價手續費3美元,美股定期定額每一筆也都只收手續費0.1美元。

解決痛點四:客戶賦能

好的服務初衷有賴好用的數位平台,現代人工作忙碌,智慧型手機改變人類的生活,行動與生活要妥善天衣無縫的結合,就更加考驗著服務提供者的平台設計能力。

國泰證券積極整合數位平台,目前在國泰證券App集結了選股、交易、帳務及其他重要功能,舉凡想要台美股定期投資、股票抽籤、股票出借、股票貸款以及線上調額等,都能在一支App上輕鬆有效率的完成。

國泰證券做到「客戶賦能」,有效率的在數位平台上賦予能力給客戶,讓客戶沒有障礙的安排好自己的生態圈,將客戶牢牢的「黏著」住,最終要達到「得生態圈者,得天下。」

從定期定額布局台美股的投資工具,到投資工具內容中的申購門檻親民化,再細緻到讓利投資交易成本,以及做到客戶賦能,台股第五大券商的國泰證券每次推出新服務都令同業震撼,更完美體現了年輕人求新求變的特質,吸引年輕投資人已無以言表。

未來,國泰證券能在產業的台股五哥,晉級成如何樣貌,相信不僅在同業間充滿話題性,投資人也在期待著,下一個國泰證券的數位證券服務是什麼。

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