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炒房團藏身ATM大揭密!金檢抓到匯7帳戶繳房貸息

本文共598字

經濟日報 記者廖珮君/台北即時報導

炒房團藏身ATM到底怎麼被抓包的?金管會檢查局副局長賴欣國晚間出示一張照片,指出當初金檢調閱ATM錄影帶,發現有一位炒房團穿著不動產集團員工制服,透過ATM存現金、幫七個房貸戶繳本息,其中同一帳戶還出現不同日最高三筆現金繳息的狀況。

監控ATM是否造成銀行負擔或是不容易執行?

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賴欣國說,一、銀行須先利用本身自己資訊系統篩選一段期間,如一個月期間、自家房貸客戶繳息扣帳中,若有短期間透過ATM存入現金到不同房貸戶中,例如三戶以上,銀行就要做釐清。

二、確定第三人存入資金代繳,才進一步啟動調查機制,來了解控管本身授信風險。

他強調,銀行基於自身風控,來設定資訊系統參數控管,進一步發現可疑情況加以調查,並不是要銀行行員去清查ATM交易來看是否有炒房團。

各銀行應用風險為基礎方法,針對高風險投資客炒房態樣和高風險人頭戶的防範機制,避免增加銀行負擔。

他說,目前ATM在國內普遍,但近年發現有不法分子或有心人士做規避資金流向調查,因此有必要針對ATM異常交易建立機制加以監控,這些都要保護客戶本身權益也可以控管銀行風險。

賴欣國強調,銀行做徵信要認識客戶,也要了解後面還款來源,透過第三人繳息還本的情況。

當初發函給銀行公會,並不是要銀行去針對每筆交易去監控,是以RBC(風險為基礎)方法,基於本身風險控管做監控,並非每一筆或是超商ATM都要監控,而是先辨識哪些才是高風險客戶,或是涉及到炒房,再去辨識和控管風險。

金管會檢查局副局長賴欣國晚間出示一張照片,指出當初金檢調閱ATM錄影帶,發現有一...
金管會檢查局副局長賴欣國晚間出示一張照片,指出當初金檢調閱ATM錄影帶,發現有一位炒房團穿著不動產集團員工制服,透過ATM存現金、幫七個房貸戶繳本息。圖為檢察局副局長賴欣國。

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