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銀行防洗錢過度去風險化，金管會盼改善。近日銀行業者收到金管會函令，針對金管會檢查局去年10月洗錢防制實地訪查，發現兩大缺失態樣，主要是過度去風險化（de-risking），以及辦理定期審查或風險評估未採取簡化措施。
第一，在執行洗錢防制作業未落實風險基礎原則上，實務上，發現辦理客戶存款開戶，或是既有客戶持續審查等作業，出現過度去風險化。
例如，針對特定風險客戶婉拒開戶，或是辦理警示帳戶等高風險客戶要開立薪轉帳戶，銀行要求客戶必須提供勞保局薪轉專戶公文，或是要求向警察局申請正名等過多措施。
第二，辦理客戶定期審查，或是在風險評估資料取得等作業流程，並沒有採取簡化措施。
實務上，發現有金融機構在符合一定條件低風險客戶資料更新作業時後，沒有採取符合比例原則辦理，反而直接限制帳戶交易。例如，久未使用的帳戶未更新資料，就限制帳戶交易。
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