升息牽動高資產客戶資產配置 存款、債券配比拉高

升息讓高資產客戶資產配置組合出現變化，金管會公布，今年4月底止，8家銀行高資產客戶資產管理規模達新台幣5625億元，配置組合以存款年增12個百分點至51%最高，債券配比同步拉高至10%。

金管會2020年推出「媲美星港」財管2.0方案，開放銀行和券商申請辦理資產超過億元高資產客戶業務，目前共8家銀行及8家券商取得金管會核准並已正式開辦高資產業務。

8家銀行分別為中信銀、兆豐銀、上海商銀、國泰世華銀、一銀、合庫、瑞士銀行台北分行及玉山銀。金管會統計，今年4月底止，8家銀行高資產客戶數合計達4497人，月增5.46%，高資產客戶AUM（資產管理規模）達5625億元，月增5.85%。

金管會銀行局主秘侯立洋分析，銀行組織架構調整、專業人才、商品設計能力、資訊系統及規範建置等陸續到位，都有助為高資產財管業務添動能。

觀察今年4月底整體高資產客戶AUM資產配置組合，存款占比高達51%，年增12個百分點，債券占比10%，年增3個百分點。

至於保險占比15%，年減7個百分點；基金占比12%，年減1個百分點；境外結構型商品5%，年減3個百分點。

侯立洋分析，主因升息影響，牽動高資產客戶資產配置組合出現變化，以致存款及債券占比拉高、保險占比下滑。

若以AUM檢視個別銀行表現，兆豐銀在4月正式擠下中信銀，以1216億元資產管理規模奪得第一，中信銀1203億元滑落至第2名，第3名為一銀1014億元。

若從高資產客戶數檢視，中信銀1134人奪冠，且是唯一高資產客戶數破千的銀行，兆豐銀829人居次，一銀765人居第3。

至於8家獲准開辦億級高資產財管業務的券商，分別為元大證、兆豐證、永豐金證、國泰證、元富證、群益金鼎證、凱基證與統一證。截至今年4月底止，8家券商累計交易金額達889億元，月增4.59%，累計客戶數達660人，月略增1.38%。

金管會證期局副局長高晶萍指出，美國升息下，境外債券價格對國內投資人更具吸引力，近一年券商推動高資產客戶業務發展，主要集中成長在於複委託業務，尤其以境外債及境外結構型商品為主力。

從累計交易金額檢視個別券商表現，永豐金證以348億元奪冠，其次依序為國泰證233億元及元大證185億元。從累計客戶數觀察，永豐金證290人仍居第一，元大證121人居次，國泰證108人排第3。