高端理財最新統計出爐 兆豐、一銀業績大躍進

金管會對高端理財截至4月底止的最新統計出爐，統計顯示公股銀行衝刺高端理財力道最猛，兆豐、一銀兩大行庫在人數及資產規模均大躍進，根據兩大行庫最新觀察，近半年多來深受股票、匯市、利率大幅震盪而遭衝擊的結構型商品，5月以來買氣已有谷底回溫的跡象。

最新統計顯示，4月底止，在8家銀行開辦高端資產（1億元以上）財管業務的銀行，兆豐、中信、一銀名列財管2.0高資產理財的前3大銀行，累積人數分別為829、1134、765人，資產規模方面，兆豐銀更挾龐大法人理財規模經濟優勢，累積總資產拿下第一，為1216億，中信銀、一銀分別為1203億、1014億，而合計8家開辦高端理財銀行的總客戶數、總資產共4497人、5625億，上述前3大銀行囊括達6成比重。

金管會並公布5大類型高端理財資產的占比，除了存款仍達51%、保險、基金、債券、境外結構型商品，4月底占比分別為15%、12%、10%、5%；和去年同期相較，前述占比分別為存款39%、保險22%、基金13%、債券7%、境外結構8%。

對於前4月的境外結構是和連結利匯率股權有關，因為市場波動大引發投資人擔心，且收益也無法達到，所以結構型商品這段時間很難推動；銀行業者表示，5月起由於全球股市與匯市漸趨於穩定，並普遍預期升息進入尾聲之後升息力道有限，因此結構型商品表現開始較4月好轉。一銀觀察，若與去年底相較，存款占比已下降3%，但結構型商品占比反而增加3%。

整體來看，近1年來資產規模與客戶數均有顯著成長，規模成長均超過1倍以上，銀行局主秘侯立洋認為，除了商品的持續推出，銀行組織架構調整與資訊系統功能提升，也是重要原因。外界預期，由於兆豐，上海、中信的高端理財執照會在12月底到期，前半年要先送審，所以應該會在6月來向銀行局溝通續照事宜，而富邦銀行的高端理財也估計在6月上線。

而在券商高端理財方面，證期局統計，永豐金、國泰、元大等3家券商為前3大，截至4月底的資產規模為348億、233億、185億，總資產規模889億；而累計戶數分別為290戶、108戶、121戶，總戶數為660戶。而比起銀行，券商的高端理財向前3大集中的比重更高；對此證期局副局長高晶萍分析，成長因素為美國升息帶動境外債對國內投資人的誘因，尤其集中成長在與境外債券及結構型商品投資相關的附委託業務。

一銀在4月高資產客戶增加達百人之多，效果驚人，一銀高層指出，一銀今年已下達指令各分行全體總動員力推高端理財，而一銀董事長邱月琴也是信託公會理事長，信託與高端理財息息相關，也助攻一銀的總動員績效。

對於高資產客戶及規模在4月均大豐收，兆豐銀、一銀兩大行庫分析，升息來到高原期都促使客戶加速布局，尤其投資等級固定收益債，及結構型債券是主力動能。一銀表示，除了利率已到市場相對高點，讓固定收益價值突顯讓客戶加碼投資等級債，也有更積極的客戶進而布局全球股票、美國股票這類成熟地區資產。