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「妳這個人行嗎？」新任台灣金控兼台銀董事長凌忠嫄待過賦稅署，也曾出任國稅局長、國庫署長，九年前，她一頭栽進金融圈，掌舵輸銀、土銀與彰銀，如今接掌台銀，她始終是金融圈少見的銀行女董座。她回想當年從賦稅轉戰金融體系時，就常感受到周邊不時打量她能力的「每一雙眼睛」，雖不直接說出口，但已形成壓力。
不過，也就是這樣的壓力，促使她更用心投入、快速累積專業。專訪的這一天，凌忠嫄穿著一襲合身的白色西裝，在重慶南路那棟純樸古意的台銀總行受訪，從二樓辦公室走廊往下看，還可以看到午間的交易大廳，行員正與客人細聲交談，一切顯得井然有序。
殊不知，凌忠嫄剛上任的幾周，已展現她的敏銳與速度，她分頭聽取各單位業務簡報，並要大家提出有那些困難可以協助解決，她迅速抓到這家國營龍頭銀行的兩個痛點，「一個是人不夠，一個是系統太慢」。
百年銀行2大痛點 人不夠系統慢
凌忠嫄說，要做業務就要「人」，系統則可帶來效率，回頭幫到人。她提到，她在彰銀時，同仁有6,600人，台銀8,200人，看似多了1千多人，但實際盤點人力卻發現，與業務有關的可用人力是7,200人，而台銀還有很多政策性任務，像是公保業務、代理公庫業務等，都會占用人力，「我們要來研究如何突破，尤其是要為同仁請命；民營銀行會用獎金來鼓勵績效表現，只要有點鼓勵，對同仁的激勵效果是很大的！」
此外，拓展海外據點也需要人，但台銀在預算跟用人上，受限國營事業管理法規，這些法規適用所有國營事業，但金融業性質不同一般國營事業，此刻，台銀正面對37家銀行同業高度競爭，「國營事業法規的要求，會讓我們在發展上受到很多的限制，」凌忠嫄強調。
2008年台灣金控成立時，是國內規模最大的金控公司，也是唯一的公股金控，但沒多久，就被其他民營金控超車，目前只有旗下台銀的資產、存放款市占率仍維持第一。若做跨國比較，20年前同樣具有政府持股背景的新加坡星展銀行，資產規模不如台銀，如今已超越台銀並擠進全球前百大銀行。
放眼國內外銀行強大的競爭壓力下，凌忠嫄除了要爭取突破國營事業用人限制外，她還將六路並進鞏固龍頭地位，讓台銀展翅高飛。
善用資產 讓大象會跳舞
凌忠嫄表示，不同於民營銀行具有增資、併購等經營彈性，台銀是百分之百國營行庫，受限政府預算增資有很大難度，規模擴大速度慢很多，每年只能靠盈餘轉增資，並挹注其他子公司逐漸擴大，不過，台銀擁有龐大資產等利基，未來將從幾個面向努力衝刺。
包括第一，擴大核心業務，增加中小企業授信。目前台銀對大企業及中小企業授信比重約五比五，大企業有較高的議價條件，銀行獲利相對限縮，未來若多聚焦在中小企業授信，除扶植中小企業發展外，也有助提升收益。
第二，掌握市場變化，資金做最佳配置，創造收益。凌忠嫄說，這兩年經濟、金融市場變化大，未來要隨時觀察國際市場變化，強化財務投資，像是升息時，布建債券部位，降息時，就可獲得資本利得收益。
第三，強化財富管理及個金業務。台銀過去對財管業務著墨較少，薪轉戶在這開戶卻沒有在這理財，凌忠嫄說，財務規畫是愈年輕做愈好，財管業務對銀行來說可以增加手續費收入，「幫客戶做好終身財務規畫，也是件非常有意義的事，不是只著眼銀行想賺錢。」
第四，活化資產。台銀有很多資產，包括舊有房舍整理後出租，甚至古蹟也可活化，增加收益，希望未來不動產活化的收益比重可以逐年增加。
凌忠嫄表示，最近配合政策，台銀將盤點桃園火車站附近等多筆土地，提供興建社會住宅，解決社宅土地取得困難問題，希望蓋好後可以產生商業集聚效果，銀行也能進駐提供金融服務。
第五，強化數位金融。運用金融科技，提升銀行內部作業效率，也提高對客戶的服務品質，增加黏著度。
迎接AI時代，凌忠嫄也希望未來能加強AI技術的運用，她說，目標是提升對客戶服務，客服問題多元，未來若能建構好資料庫，每位客戶的問題就可以從系統快速取得答案，透過生成式AI去回答個人化問題，若無法回答時再由真人介入，這需要累積很強的資料庫。
看齊一銀、兆豐 擴大海外據點
第六，擴大海外據點，提升海外收益比重。凌忠嫄說，台銀目前在海外有11家分行、11家辦事處，海外收益占全行收益比重相對低，以去年為例，台銀海外收益比重不到15%，未來希望能逐步提高，向海外收益比重有四、五成的一銀、兆豐看齊。
她表示，國內市場發展有限，加上台商到海外發展非常多，未來將增設海外據點，隨著國內高科技廠商全球發展，銀行也要跟著走出去服務台商、創造雙贏。她細數可優先設立的據點，包括目前的11個辦事處，雖然還不能經營業務，但基本上也是跟著台商的腳步去的，像是台積電去投資的日本、美國亞利桑那州、德國。
台銀在日本福岡、亞利桑那州首府鳳凰城、德國法蘭克福，都有辦事處，先蹲點，做市場研究跟資訊蒐集，未來就可以優先升格分行，提供台商服務。
除了台積電去的地方，還有新南向地區，都是未來布局的重點，凌忠嫄說，像是印度擁有人口紅利，我們在孟買也有蹲點，未來也可以考慮升格分行。
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