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新青安房貸申貸熱潮,讓近一年來的房貸前十大銀行重新洗牌。金管會公布最新統計,相較今年6月,7月公股行庫第一銀行超車民營的玉山銀行、搶下第八大;若與2023年7月相較,房貸市場「公進民退」趨勢十分顯著,今年7月房貸餘額年增率由華南銀行的逾二成奪冠,另外,彰化銀行、第一銀行、臺灣銀行與合庫銀行等,也依序擠入年增率前五大。
資料顯示,今年7月,房貸前七大銀行排名與6月相同,分別是臺灣銀行、土地銀行、中國信託銀行、合作金庫、台北富邦銀行、華南銀行與國泰世華銀行,唯一的變化是,第一銀行擠下玉山銀行、搶下「老八」寶座,彰化銀行維持第十,僅落後玉山銀行。
若與2023年7月相較,除今年1月臺灣銀行正式擠下土地銀行,仍為房貸新龍頭外,房貸市場呈現明顯的「公進民退」趨勢。
回顧2023年10月,合庫銀行也超車台北富邦銀行、重返「老四」,今年3月彰化銀行推走台新銀行、擠入第十;4月華南銀行取代國泰世華銀行、拿下第六;7月則是第一銀行擠下玉山銀行、前進第八。
金管會數據顯示,今年7月,公股銀行房貸業務大有斬獲,與去年同期相較,臺灣銀行與華南銀行,一年增加金額均突破千億元,其中台銀年增1,417億元,華銀增加1,181億元。
進一步觀察年增率,華銀年增23.09%,為前十大房貸銀行裡,唯一增幅突破二成的銀行,其次則是彰銀,年增率也高達19.76%、逼近二成,第三則是一銀,年增16.85%,臺銀與合庫年增率分別為15.68%與15.55%,分居第四與第五。
財政部資料顯示,7月新青安房貸受理件數6,805件、金額544.73億元,其中只有臺銀、土銀受理件數與金額維持小幅成長,其餘五家泛官股銀行全數衰退。儘管如此,受到案件排隊審理影響,7月新青安撥貸件數仍有7,876件,相較於6月的7,244件成長約8%,撥貸金額623.32億元也較6月增加近一成,銀行業者認為,受到行庫加強貸前徵審、貸後管理等措施下,預計今年底前將可看到新青安房貸的撥貸件數、金額「雙降」局面。
央行總裁楊金龍8月下旬邀34家國銀總經理座談,籲請自主管理不動產貸款總量,共同改善信用資源過度集中不動產貸款情形;房市買氣如日中天,讓央行等不到9月19日的第3季理監事會議就提前出手,是否促使8、9月房貸前十大銀行排名重新洗牌,成為市場關注焦點。
央行自2020年12月至今年6月已六度調整房市選擇性信用管制,以防範銀行信用資源過度流向不動產市場;加上相關部會持續精進健全房市措施,截至2023年上半年,房市景氣逐漸降溫,不動產貸款成長趨緩。
不過,自2023年下半年起,新青安房貸點燃房市大火,房市交易擴增,房價走高,帶動銀行房貸年增率上升,今年7月底銀行不動產貸款占總放款比率(不動產貸款集中度)達37.4%、接近歷史新高37.9%,顯示銀行信用資源集中不動產貸款情形有待進一步改善。
7月底新青安房貸餘額為1兆571億元,單月大增529億元,占國銀房貸餘額比重高達9.9%,為去年8月新青安政策上路以來的最高水準。
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