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美大選倒數,「天選之人」川普對上「民主黨女戰神」賀錦麗 誰能入主白宮?經濟、投資、對台影響大預測



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投資分散風險 謹記穩字訣

投信認為退休族應預留一定比例收入,做為因應市場變化或生活緊急需求的預備金。 (聯合報系資料庫)
投信認為退休族應預留一定比例收入,做為因應市場變化或生活緊急需求的預備金。 (聯合報系資料庫)

本文共588字

經濟日報 記者王奐敏/台北報導

退休後因為少了工作收入,必須透過退休金、儲蓄、理財收入等來支應生活中大小開銷,保德信建議,退休族首要應該先盤點退休後的各項收入與支出。收入方面,可以試算自己的退休金、儲蓄收入、投資收入、配息與股利等現金流等,更精確掌握手上的資金;在支出上,除了生活必要性支出、基本消費支出外,醫療費用是絕對需要納入的長期考量,而個人是否有房貸、車貸等也應一併納入計算,另外,退休並非代表無所事事,也應該合理考量是否有休閒旅遊支出需求等。

保德信認為,退休族不但要學會透過正確的資產配置,打造能創造現金流的投資理財,也要預留六至12個月的緊急預備金,及一至三年內將須使用的購車、健康檢查等資金,若在收支平衡有餘裕之外,建議留一定比例收入,做為因應市場變化或生活緊急需求的預備金。

至於退休後的投資理財,保德信指出,各項投資的原則為「分散風險」,包括避免過度集中單一投資區域,應以區域或全球型資產來降低波動,並盡量避免單筆大額投資,而是採用分批進場、分散投資金額方式。

群益全民成長樂退組合基金經理人葉啟芳表示,退休理財是人生長久之計,面對金融市場的波動震盪,投資人股債資產配置需更加靈活有彈性,符合資產配置中報酬與風險兼顧的海外組合平衡基金,是退休族穩健投資的最佳選擇。因為海外組合平衡型基金,透過在成熟股市、新興股市、高收益債券等多重資產的組合布局,參與風險性資產投資機會,可分散單一資產波動風險。

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