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善用遺囑信託 讓中國信託銀行把愛交給對的人

中國信託銀行個人金融執行長楊淑惠。
中國信託銀行個人金融執行長楊淑惠。

本文共908字

經濟日報 楊淑惠

隨著時代變遷、法規逐步健全以及金融理財工具創新,過往在電視上面看到企業豪門爭產,或是身邊周遭發生的兩代之間在其身後遺產所衍生爭議,或許可以藉由「遺囑信託」讓資產傳承過程與結果更為圓滿。

善用信託工具,是國內許多高資產族群必備的理財規劃之一,其核心精神是透過公正第三方(如銀行)擔任受託人,來確保委託人(立約人)所交付的資產(如現金、股票、不動產)可以在指定的時間、方式,提供給受益人。

中國信託銀行深耕臺灣財富管理服務超過20年,了解一個完善財務規劃,不僅於當下的資產配置,還有協助資產妥善傳承到下一代。觀察現在的社會風氣,愈來愈多人對於自己身故後資產的傳承有想法、並且願意及早安排。若不希望遺產分配惹爭議,可先預立遺囑,遺囑也不是老年人的專利,高資產族群更應及早做好財務配置、安排身後事,然後透過遺囑信託,讓一生心血照顧到所愛的人。

遺產分配一般來說可以透過民法規定,以自書遺囑、公證遺囑、密封遺囑、代筆遺囑及口授遺囑來訂立「遺囑」,其中公證遺囑是由立遺囑人在公證人前口述內容,見證人2位在場,由公證人筆記作成遺囑,向在場人宣讀、講解,經遺囑人之認可後載明日期,再由見證人、公證人及遺囑人併同簽名,才能完成手續,減少遺產繼承爭議與提高遺囑的可信度。

實務上,遺囑信託好處多,可依照委託人意願,降低風險之餘能順利傳承,倘若子女、兒孫或指定繼承人尚未具備妥善管理財務的能力,可以避免留下的大筆財富遭他人覬覦或挪用、侵占,不怕被揮霍一空。

透過銀行的專業管理,委託人可以自由指定繼承人領取信託財產的時機點及條件,被信託的財產具有獨立性及安全性,不會列入受託人的財產範圍,財產權能獲得充分保障,讓財富庇護後代子孫、富過三代以上。

在信託合約執行過程中,受託人的專業與公正尤其重要,中國信託銀行以客戶需求為核心,從中累積豐富實務經驗,從合約規劃、信託資產的管理運用、依約執行,都可以忠實執行與貫徹委託人(立遺囑人)的意志與想法。

看見現代人傳承財富與未來的需求,中國信託銀行透過全方位的信託工具及金融產品,建構友善的永續金融環境,做好資產配置與財富傳承,讓愛與守護始終陪伴。

(作者為中國信託銀行個人金融執行長)

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金融專業經理人,目前擔任國內民營銀行個人金融執行長。打造高階資產管理業界標竿,熟悉國內外各項金融衍生商品,並以深入淺出的方式論述理財觀念。

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