共同基金理財與防範投資詐騙講座 深入宜蘭大學開講

為培養大學生對於共同基金理財的基本概念，同時強化對於現今投資詐騙的防範意識，由資產管理人才培育與產業發展基金策畫的「共同基金理財與防範投資詐騙」宣導講座，11月13日深入宜蘭大學校園舉辦，當天即使颱風逼近天侯不佳，但師生們和主講者的熱情不減，獲得高度的回響與肯定。

講座當天邀請兆豐投信行銷服務部業務副總曾世邦主講，合辦單位國立宜蘭大學休閒產業與健康促進學系教授裘家寧、應用經濟與管理學系助理教授許菁君，率領「經管、休健、機械、食品、外文」等五個系所大學部、進修部以及研究所近150位同學熱情參與，同學們認真聽講並熱烈互動搶答，讓主辦單位證基會得到很大的反饋。

宜蘭大學教授裘家寧開場致詞表示，今天講座主講人曾世邦副總，從銀行基層櫃台行員做起，擁有20多張金融證照，是同學們的表率。裘家寧不僅感謝證基會和曾世邦翻山越嶺來到好山好水的宜蘭大學進行「投資理財」和「防詐騙」雙主題講座，還致贈感謝錦旗，展現宜蘭大學在地暖暖的人情味。

講座中，曾世邦首先分享自己進入職場的經驗說，他強調金融證照是入行的基本門檻，若要進外商，CFP證照很重要，同學如有相關問題，他都樂於解惑。講座末了，開放互動搶答，搶答成功的同學，獲得超商禮獎勵，並與講師曾世邦合影留念，裘家寧打趣說：「將來到兆豐面試，憑照片可以加分。」

共同基金理財 讓人提早樂活

跟年輕學子談論退休會不會太早？曾世邦說，退休不是用年齡來劃分，退休前有兩件事必須先準備好，第一是錢，第二是健康，準備好，隨時都可以退休樂活。他認為，趁年輕、趁有能力賺錢的時候，同時透過共同基金和ETF進行投資理財，是為退休做準備的聰明方法！

曾世邦指出，共同基金有三大特性，第一、共聚資金，共謀其利。第二、聚集眾多人的小錢，變成大錢。第三、交給專業經理人管理，幫助投資人獲取利潤。他補充說，共同基金的資金由保管銀行保管，就像會計一樣，「錢跟帳分開」，可以充分信賴。他強調，沒有經過金管會證期局核備的共同基金，是非法金融商品，千萬不可投資。

根據2024年7月31日投信投顧公會的資料顯示，目前台灣境內基金共1,035檔，總資產規模8.668兆。曾世邦說，ETF指數型基金雖然只有239檔，規模卻高達5.5兆。政府目標是將台灣打造成「亞洲最大資產管理中心」，因此，相當鼓勵投資人透過共同基金投資理財。

共同基金應該如何選擇？曾世邦指出，投資人首先要了解自己的風險承擔能力，保守型、穩健型還是積極型？再進行選擇，但人心會變動，所以要隨時了解自己的心態。針對ETF，曾世邦補充說，ETF是以股票方式交易，獲取指數報酬的基金，簡單的說，就是在股票市場，用市價買賣的被動型基金，證交稅只有千分之1(0.1％)，相較股票千分之3(0.3％)，投資成本低廉很多。

定時定額逢低加碼 獲利穩定可觀

學生資金不足又沒有金融專業應該怎麼投資呢？曾世邦說，投資要從基本面、技術面、資金面、籌碼面、和政策面五個面向進行分析，方能做好風險管理並創造獲利。一般上班族和學生很難閉門造車，若想躺著賺錢，最簡單的方法就是「定時定額」投資共同基金，把投資理財的事交給專家！曾世邦指出，過去定時定額基本門檻每個月3,000元，現在已經降到1,000元，只要有心，幾乎人人有能力投資。

特別是具有分批布局、逢低攤平成本、分散風險…..等特性的定時定額，必須「持之以恆」，尤其是在危機時，大膽加碼，未來獲利可觀。他舉例，1997年亞洲金融風暴、2000年網路泡沫、2008年金融海嘯和2010年歐債危機的時候，股市爆發系統性風險而崩盤，當時只要勇敢加碼買進的投資人，現在都獲利豐碩。

審慎面對確認 杜絕金融詐騙

金融詐騙手法不斷翻新，曾世邦表示，台灣詐騙案件及財損金額自2017年以來，屢創新高，根據警政署資料顯示，2023年報案件數約3.5萬，財損超過88億，而2024年1到7月詐騙財損已高達60多億。他特別指出，2023年以「假投資」為名義的詐騙金額，高達53.4億，占當年總詐騙金額的60%，上述這些數字，還不包含沒有報案的案件。

曾世邦指出，金融詐騙手法有兩類，第一、利益誘惑型；第二、建立信任型。邀請你買賣股票，穩賺不賠，屬於利益誘惑型。透過LINE或簡訊建立名師群組，屬於建立信任型，千萬不要上當受騙。

他更提醒在座同學，一頁式網站和高額獲利一定是詐騙；帳戶千萬不可以借給別人使用，避免成為洗錢共犯；收到疑似詐騙的電話或簡訊，一定要審慎面對，再次確認，可有效杜絕投資詐騙。