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金融守護論壇/華南銀行總經理黃俊智:實際探討客戶需求

本文共557字

經濟日報 記者廖珮君/台北報導

華南銀行總經理黃俊智   華南銀行/提供
華南銀行總經理黃俊智 華南銀行/提供
華南銀總經理黃俊智直言,對銀行來說,推廣「安養信託」是一種社會責任和政府政策,不會期待有高獲利,但即使是這樣,實務上推展時,客戶接受度並不高,主要有兩大阻礙,一是客戶節省心態,二是需求尚未被觸發。

銀行實務推展安養信託時,客戶會認為「你就是要來賺我錢」,因為存款可以拿利息、但信託要付費,其次,有能力支出者卻不願意做,則是認為自己沒有需求,例如客戶有自信可自我管理到幾歲,卻沒顧及到之後可能產生如生病、失智等風險。

如何讓客戶對安養信託的接受度更高?這是很難跨出的那一步。因為要讓客戶接受、銀行才會有機會去替客戶規劃更詳盡的安養信託內容。

黃俊智說,如果政府出來主導,例如政府提供一個專用帳戶再加上信託,銀行只是代工代管,這是一個可以思考的方向,讓民眾卸下心防,「不是說銀行來找我,就是要賺我錢」,透過普惠金融下的鼓勵措施,也會讓銀行推展上比較順利。

至於客戶需求面如何觸發?黃俊智說,有些客戶需求可能只是表現需求,銀行端應該要進一步去探討實際需求、甚至開發並了解客戶潛在需求,就可以替客戶做更多服務和業務,這是銀行需要去克服的很重要關卡。

到今年9月底止,安養信託或老年信託累計受益人數僅12萬人,占全國483萬老人來說,占比僅2.5%極低。

黃俊智說,華銀在推展面向上,採用優惠費率去減輕負擔,讓小資族、弱勢族群可以加入。

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