經濟日報 App
  • 會員中心
  • 訂閱管理
  • 常見問題
  • 登出
notice-title img

經濟日報邀請你,選出最感興趣的財經大事,免費領取VIP文章,再抽千元好禮喔!



不再通知

防 im.B 詐騙漏洞 金管會與 P2P 聯手「打假標」

金管會今天邀集七家P2P業者座談,會中達成三大共識。圖為金管會。圖/聯合報系資料照片
金管會今天邀集七家P2P業者座談,會中達成三大共識。圖為金管會。圖/聯合報系資料照片

本文共1195字

經濟日報 記者廖珮君/台北即時報導

im.B不動產借貸媒合平台以發假標、詐全台25億元,金管會今天邀集七家P2P業者座談,會中達成三大共識,一、金管會將協助P2P成立公會,二、未成立前,P2P已籌組自律聯盟、提一份自律規範,以「打假標」為核心,三、金流信託和履約保證問題,金管會將請銀行公會重新研議分級管理的可能性。

願簽P2P自律規範者,包括鄉民貸、台灣資金交易所、Bznk必可、P2B好企貸、十萬伙急、iEstate土斯債權等六家平台業者,也是P2P自律聯盟的創始會員;一旦違反自律規範最重會「被除名」,被除名,就等於失去投資人信賴。

該自律規範共12條,其中最核心的「打假標」是允許投資人、自律聯盟、或前兩者可委託的專業第三方,這三者都可擔任查核者,查核P2P的借貸案件,例如可看借貸合約、看本票、是否一案多賣,及交易金流等。

關鍵是「金流檢查」 有三大效益

業者說,打假標的關鍵是「金流檢查」,有三大效益,一、查核案件真偽,二、掌握債權比例與金額是否匹配,如投資人投資了三萬元,占3%,就可查另外97%在哪裡,若有假債權、或是超賣將全現形,三、偵測不法。

他說,因P2P債權債務關係需一對一的對應,金流也必須有對應關係,若交代不清,就可能涉及吸收存款,有違反銀行法的疑慮。

P2P業者說,較傾向由投資人自己、或是投資人集資,委託律師或會計師做債權查核,若由自律聯盟主動或定期查、牽涉範圍會比較複雜,且只要被投資人抓到一次假標,這家P2P業者就結束了。

今天座談會由金管會副主委邱淑貞主持,從一早九點半開到12點半,三小時的會議中,金管會除聚焦協助P2P業者成立公會、樂見籌組聯盟並遵循自律規範外,討論最多的就是金流履約保證的問題。

銀行與P2P業務合作 仍需討論及優化

業者坦言,銀行公會與P2P業者的自律規範,其中涉及合作金流部分,都要求P2P業者得做信託和履約保證,但卻因P2P平台量體太小、銀行不願做,又或是P2P業者得負擔高額成本,失去營運彈性。

因此自律聯盟提出改訂在P2P自律規範中,P2P平台做借貸款項代收付時,若在途款項(指借款人還款、或是投資人付款)達到一定日均平均餘額時,應採第三方金流、銀行信託或履保。這日均額至少要上千萬元。

業者說,由銀行公會、或由P2P聯盟訂定自律規範,最大差異是,前者就是當P2P業者要去跟銀行合作時,若不做履保或信託,銀行可能就不提供虛擬帳號了,將會讓P2P業者失去資金辨識的工具;但若放在P2P聯盟的自律規範,就可依代收付資金大小做分級控管。

金管會也請銀行公會就其與P2P業務合作自律規範再檢討有無可優化的地方,包括代收付金流的履保和信託採分級研議的可行性。


延伸閱讀

P2P型態多 業者盼金管會定指導原則

P2P野蠻生長/政府補破網...研議修法 平台大體檢

VIP/im.B爆吸金25億元詐騙 借貸平台到底能不能碰?

VIP/台灣P2P野蠻生長/八年狂吸金25億元,im.B靠這3招建立貪婪大帝國

※ 歡迎用「轉貼」或「分享」的方式轉傳文章連結;未經授權,請勿複製轉貼文章內容

上一篇
李長庚:憂地緣政治衝突升溫 台灣受關稅戰衝擊
下一篇
數存戶市場進入飽和期 截至上季開立2,116萬戶

相關

熱門

看更多

看更多

留言

完成

成功收藏,前往會員中心查看!