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大師論壇6/1登場/朱雲鵬:金融問題 預防重於接管

本文共848字

經濟日報 記者蔡靜紋/台北報導

東吳大學講座教授暨富蘭克林投顧首席經濟顧問朱雲鵬。朱雲鵬/提供
東吳大學講座教授暨富蘭克林投顧首席經濟顧問朱雲鵬。朱雲鵬/提供
今年來全球金融業陸續爆發矽谷銀行、瑞士信貸、第一共和銀行等重大事件,是否擴大成金融危機備受關注。東吳大學講座教授暨富蘭克林投顧首席經濟顧問朱雲鵬表示,金融問題的首選是「預防重於接管」,監管機關如能檢視總體經濟大環境變動,擔任預防隊而非救火隊,金融市場受到的震盪將最小。

經濟日報將在6月1日與兆豐金控共同主辦的「2023大師論壇」,邀請2022年諾貝爾經濟學獎得主道格拉斯.戴蒙(Douglas W. Diamond)來台,以「如何規範金融市場及因應金融危機」為題發表專題演講,與朱雲鵬、富邦金控首席經濟學家羅瑋等國內專家共同座談。本論壇由富蘭克林證券投顧、富邦金控協辦,合作單位為中華經濟研究院、亞洲大學。

朱雲鵬為知名經濟學家,並曾擔任保險安定基金董事長,具處理金融危機的實務經驗。他表示,監管機構最重要功能是從蒐集的數據,研判潛在的風險,進而採取預防性措施、拆除炸彈。如拆除不成,便須著手善後,例如接管或找其他金融機構接手等措施,但到了這個地步,金融市場震盪會比較大,而存款或保險保障機構的損夫也會比較大。

以保險公司為例,處置問題保險公司必須動用安定基金,若問題過大或累積基金年期過短,恐不足以因應大型危機,足見防範未然的重要性。

朱雲鵬認為,這次美國爆發的銀行問題源頭,來自美國聯準會快速升息,部分銀行存戶將資金轉向貨幣市場基金、債券等商品。另一方面,升息導致銀行投資的債券部位出現跌價損失,陷入不願提高存款利率的兩難局面,進而加速存戶流失,必須賣債因應流動性,以致債券未實現損失變成實現損失,產生惡性循環。這些都是可預想的問題,預防性監管應及早布局;而且監管機構不僅要盯住可能的風險,還要強力執行措施以預防發生危機。

朱雲鵬表示,台灣去年一度出現壽險公司淨值危機、多家銀行或金控調降盈餘目標等問題,但整體而言,台灣情況比歐美好,因為存戶及保戶相對穩定。

至於美國景氣會否惡化,進一步衝擊金融機構營運,朱雲鵬評估,截至目前,美國經濟沒有衰退跡象,不用太擔心;但萬一發生,金融機構風險將增加。

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