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房貸利率升升不息 信義房屋專家教撇步減輕負擔

信義房屋自製podcast請來專家大直明水店李熒芝經理(右)傳授購屋族降低房貸壓力的五大攻略。(圖:信義房屋提供)
信義房屋自製podcast請來專家大直明水店李熒芝經理(右)傳授購屋族降低房貸壓力的五大攻略。(圖:信義房屋提供)

本文共1313字

經濟日報 記者楊伶雯/台北即時報導

央行自去年3月起已連續5度宣布升息,累積已升息3碼,央行統計顯示房貸市佔率合計約4成的五大公股行庫新增房貸利率已達1.953%,創下近7年半新高;若以貸款金額1,000萬來看,換算每年多付一個新鮮人的月薪,不只衝擊有意購屋者的意願,也使正在繳款的房貸族壓力倍增。對此,信義房屋於自製Podcast節目《房屋聽信義》中請來資深專家親授撇步,如優先選擇薪轉銀行、維持使用信用卡等,助有意購屋者破解房貸利率、減輕負擔。

信義房屋結合40年信義房屋房仲豐富的買賣房地產經驗,推出自製Podcast節目《房屋聽信義》,本集請到信義房屋大直明水店經理李熒芝分享在利率高漲的時代,購屋族需要做哪些功課,以及如何能夠貸到讓更適合自己的成數與利率。

節目中李熒芝提醒,影響銀行承貸意願與成數有三個小技巧:包括優先選擇薪轉銀行、維持使用信用卡,定期繳款留下消費軌跡累積信用評等、增加二等親內擔保人,並且特別留意貸款諮詢並非問越多越好,盡量不要超過三家,以免讓銀行顧慮他行未放款是否有疑慮,反而影響信用評分。

確認有貸款需求後,如何減輕房貸壓力,李熒之經理也提供了五大攻略:第一為優先償還本金,若手上有餘裕,如年終獎金發放時,盡快償還本金,以減輕後續的利息負擔。

第二為申請展延年限,就20年與30年貸款看來,現今利率差距大約是1萬3千多,因此拉長年限可以降低每月負擔,但相對要繳的利息也會較多,建議評估個人每月的狀況來選擇合適的方式。

第三是善用寬限期,申貸前先和銀行協商好,一般銀行提供2到3年、最高5年的寬限期,期間只需繳納利息、無須償還本金,以20年期、貸款1千萬來看,每月月繳金為5萬多,但寬限期間則是1萬7千多,若符合現階段需求,建議可和銀行商談,透過寬限期間累積經濟實力、償還本金。

此外,部份銀行可能會與客戶商談房貸壽險等相關商品,亦可能有利率調整的空間;或者轉貸至推出「抵利型房貸」的行庫,此類商品可供客戶存款利息用以抵扣房貸的本金,也可減輕一些房貸的壓力。

除了上述五大撇步外,李熒芝也提醒政府推出的房貸補貼政策將於6月份開始申請,符合資格者將有每戶3萬元補貼;而時值五月報稅季,房貸利息亦能做為所得稅抵扣,房貸族可善用自身權益來減輕房貸壓力。

購屋族對於房貸若有不了解的地方,除可洽詢專業房仲,亦可透過信義房屋數位工具-「一站式找房找房貸」網頁,是全台首家房仲業者推出以「資金條件」作為找房功能,有別於過往操作模式是設定需求、區域與總價找房,在「一站式找房找房貸」只要輸入「我有多少自備款」、「每月想支付的房貸金額」、「希望的貸款年限」、「想買在哪個地區」,該網站即會以當前央行公布的五大行庫利率,試算出總價最適合的可售物件。

不只如此,「一站式找房找房貸」網頁還提供「房貸比一比」功能,透過消費者輸入的職業、年收入、名下有無房貸等資料,為消費者盤點出信義房屋合作銀行提供的各優惠房貸利率方案;最後,也彙整房貸政策新聞、申辦流程小知識等資訊,方便消費者一站式查詢。

若是曾與信義房屋成交的客戶,亦可透過APP或官網上信義會員獨享房貸專案,以粗估方式一分鐘內即可獲得可貸的額度、手續費、寬限期等數據,便利消費者評估自身貸款條件並且不會影響信用評等。

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信義房屋從最專業的房仲角度,提供最新房市新聞、買賣房屋重要知識、區域房仲達人感動服務故事,讓您無論買賣房屋都能獲得最正確的資訊;而早在ESG成為全球關注的議題前,信義房屋也已長期致力於環境、社會、公司治理等面向,藉由分享企業的實際作為,希望與台灣社會共創永續好生活。

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