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專家教你保/勞工保障規劃 四面向檢視

台壽新竹直轄一通訊處業務經理許哲維。台灣人壽/提供
台壽新竹直轄一通訊處業務經理許哲維。台灣人壽/提供

本文共795字

經濟日報 許哲維

依據勞保局2023年底統計,全台勞工保險投保人數1,039萬人,平均投保薪資為34,584元,勞保除了醫療保險、職業災害補償、生育保險外,死亡理賠及退休金均顯不足,建議勞工朋友先自我檢視保障缺口,並善用「631法則」及「雙十原則」超前部署,預先透過商業保險規劃退休理財及醫療、壽險保障。

想知道有多少保障缺口,勞工朋友可從四面向檢視,一、有無配偶或子女;二、是否背負房貸或其他貸款;三、壽險額度(含定期)是否達年所得十倍;四、退休金是否夠生活開銷。

勞工檢視及補足個人保障攻略
勞工檢視及補足個人保障攻略

透過四面向來了解自己目前的保障及理財規劃是否仍然足夠,再運用「631法則」及「雙十原則」來補足保障缺口以及理財規劃。

所謂「631法則」是依照月收入進行財務分配,60%用於生活固定開支(含醫療險和意外險保費)、30%投資理財、10%保險規劃和緊急預備金(不怕一萬,只怕萬一)。

「雙十原則」則是用年所得的10%,規劃年所得十倍的保障,假如年所得100萬元,即用10萬元,規劃1,000萬元的保障。

先確保勞保保障範圍是否足夠涵蓋所有可能風險,才能適時補足缺口,很多人認為存股投報率優於終身壽險,但如果發生重大意外,或遇到股市回檔修正,就得不償失了。

保險不一定能使你的生活變得更好,但當風險來臨時,可以確保生活條件不會變壞,兩者兼顧。

一位40歲任職知名企業高階工程師的保戶陳先生,育有三名子女,太太則是家庭主婦,近日有家庭背景與自己相似的同事驟世,震驚之餘更擔心萬一自己也發生類似狀況,家人能否承受,因此特地找我協助檢視並補強財務規劃及保險保障,才能在風險發生時提供家人最實用的保障,讓愛不只是口號。

我建議透過利率變動型商品規劃,不僅享有高倍數壽險保障,當65歲退休、家庭經濟責任結束時,這份保單還提供一筆可觀的退休金,或是做為意外發生時留給家人的愛,是進可攻、退可守穩健的商品。

(本文由台灣人壽新竹直轄一通訊處業務經理許哲維提供,記者楊筱筠採訪整理)

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