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近來詐騙已成為全球威脅，在新興科技推波助瀾下，對新科技不熟悉的高齡長輩更容易成為詐騙集團的鎖定族群，為了協助高齡族群守護自身財產，建議透過退休安養信託、預簽型安養信託，預先為超高齡世代做好全方位資產準備，確保老後無虞。
信託帳戶獨立、透明，能讓長輩的資產得以專款專用支付退休生活費、醫療費或安養機構費用，其他不在身邊的子女也能隨時掌握長輩的資產運用狀況。受託人則定期提供財務報告，子女們能充分掌握長輩的資產狀況。
中國信託銀行看見高齡族群的資產配置需求，同時也為準備退休的中壯年族群推出「預簽型安養信託」，收費較傳統安養信託低，只要信託受益人年滿55歲、新臺幣十萬元或是等值外幣即可成立，成立後可隨時存入資金，低門檻且彈性又靈活。資金運用方式區分為二大類，第一類由受託人將資金只做定存管理；第二類由委託人、受益人或信託監察人決定投資標的或辦理定存，讓可以承受投資風險又想自主投資者彈性投資以放大資產。
許多人以為存夠錢就能退休，但人生計畫總趕不上變化，通膨壓力、投資風險、金融詐騙隨時能讓退休資產大受損失。高齡退休族首先應檢視「老本」是否依循最初設定目標，持續提供穩定金流滿足退休後必要、需要及想要的開銷。
其次是鞏固「病本」，透過實支實付保險、長照險或設立專款專用的醫療信託專戶，以金融工具滿足醫療及照護所需。
最重要的是落實「保本」，預先透過「退休安養信託」約定退休金專款專用，或善用「意定監護制度」，預先選擇適當的親屬，確保自身未來生活受到妥善照顧，資產獲得更大程度的保全。用退休三本，安心打造富足的第二人生。
（作者為中國信託銀行個人金融執行長）
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